“AI+金融”是剛剛閉幕的世界人工智能大會(huì)上熱門議題之一。2019世界人工智能大會(huì)不僅吸引了華為、騰訊、微軟、IBM、商湯科技等科技公司，還吸引了中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)平安、螞蟻金服等金融公司。

金融科技在世界人工智能大會(huì)上被熱議，是中國(guó)金融科技蓬勃發(fā)展的真實(shí)寫照。2019年8月下旬，央行頒布了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》（以下簡(jiǎn)稱“《規(guī)劃》”），這是中國(guó)金融科技行業(yè)的首個(gè)發(fā)展規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)。

與會(huì)的行業(yè)人士普遍認(rèn)為，隨著《規(guī)劃》的頒發(fā)，中國(guó)金融科技將迎來長(zhǎng)足的發(fā)展，“人工智能下一個(gè)風(fēng)口是金融科技的2B業(yè)務(wù)”。

咨詢公司KPMG預(yù)測(cè)，中國(guó)金融科技領(lǐng)域的投融資額，將在2020年超越美國(guó)。

1

前景廣闊

據(jù)悉，美國(guó)金融科技起步較早。原因是金融危機(jī)后，次級(jí)客群征信需求、監(jiān)管科技需求日益受到關(guān)注；另外，21世紀(jì)以來，AI、大數(shù)據(jù)的發(fā)展讓大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、智能投研、區(qū)塊鏈等技術(shù)在美國(guó)呈現(xiàn)跨越式發(fā)展。

相比較而言，中國(guó)的金融科技起步較晚，但以2013年移動(dòng)支付快速發(fā)展為起點(diǎn)，金融科技已經(jīng)廣泛應(yīng)用于支付、財(cái)富管理、消費(fèi)金融、保險(xiǎn)科技、監(jiān)控科技等領(lǐng)域。

2019年被業(yè)內(nèi)譽(yù)為“金融科技的變革之年”，這一年，依托人工智能等新技術(shù)，從“數(shù)字化”、“智能化金融”、“網(wǎng)絡(luò)化”打造科技金融新生態(tài)，助力金融行業(yè)提升服務(wù)水平，不斷推動(dòng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

第一財(cái)經(jīng)總經(jīng)理陳思劼表示，在金融和商業(yè)領(lǐng)域一場(chǎng)深刻的變革已經(jīng)在發(fā)生。一批新型的金融機(jī)構(gòu)從一開始就依靠技術(shù)革新、金融科技來開辟市場(chǎng)，而傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)也開始意識(shí)到必須要積極地布局智能金融的業(yè)務(wù)，包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，才能擁有自己的未來。新技術(shù)不斷催生金融科技新物種、新模式、新產(chǎn)業(yè)。可預(yù)見的是更富有獲利效率的金融科技新生態(tài)正在形成。

政策的支持也為行業(yè)的新一輪快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。2019年8月下旬，央行頒布了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，這是中國(guó)金融科技行業(yè)的首個(gè)發(fā)展規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)，對(duì)金融科技推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展給予了充分肯定，也為行業(yè)發(fā)展指明了方向。

根據(jù)《規(guī)劃》目標(biāo)，未來的三年將成為金融科技發(fā)展的關(guān)鍵期。度小滿金融CEO朱光此前表示，未來3至5年中國(guó)金融科技將進(jìn)入最好的時(shí)代，同時(shí)趕上人工智能科技的高速發(fā)展期，人工智能落地的場(chǎng)景非常多。

度小滿金融副總裁許冬亮在會(huì)上表示，近年來，中國(guó)金融科技領(lǐng)域的投資呈現(xiàn)爆發(fā)性的上升態(tài)勢(shì)，按照這個(gè)趨勢(shì)的發(fā)展，3年之后我們?cè)谶@個(gè)層面有機(jī)會(huì)超越美國(guó)。中國(guó)有非常強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，第一，巨大的人口基數(shù)以及爆發(fā)的消費(fèi)需求孕育大量的發(fā)展機(jī)會(huì)；第二，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也給金融科技的發(fā)展奠定了非常好的基礎(chǔ)。

2

智能變革

中國(guó)金融科技的快速發(fā)展驅(qū)動(dòng)金融智能化變革。

“事實(shí)上，人工智能應(yīng)用的一個(gè)重要前提是產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化和數(shù)據(jù)化，目前在金融、互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域，人工智能應(yīng)用較為深入，根本原因是這兩個(gè)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程最為徹底。”同盾科技有限公司副總裁李偉東表示。

許冬亮認(rèn)為，金融科技將在獲客、風(fēng)控及服務(wù)三方面對(duì)金融業(yè)進(jìn)行智能化改造。在智能獲客方面，許冬亮認(rèn)為平臺(tái)需要三個(gè)重要的能力，第一是用戶的多維度實(shí)時(shí)觸達(dá)能力；第二是用戶畫像構(gòu)建能力，“光觸達(dá)用戶不夠，還要了解用戶”；第三是算法，“能夠把（用戶）需求及時(shí)匹配”。

在風(fēng)控及服務(wù)方面，許冬亮表示，度小滿金融在金融云、金融大腦的“技術(shù)底座”的基礎(chǔ)上，利用反欺詐、多頭防控、信用風(fēng)控等技術(shù)，幫機(jī)構(gòu)有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)；依托智能經(jīng)營(yíng)、智能投研、智能機(jī)器人客服等技術(shù)，幫助機(jī)構(gòu)降本提效。

上海新顏人工智能科技有限公司CEO黃向前重點(diǎn)介紹了人工智能技術(shù)在風(fēng)控方面對(duì)金融的改造。黃向前表示，“從我們掌握的數(shù)據(jù)情況來看，目前在國(guó)內(nèi)智能金融應(yīng)用投融資市場(chǎng)里面，智能風(fēng)控占比約三分之一。從整個(gè)應(yīng)用的效果來看，智能風(fēng)控最活躍、市場(chǎng)規(guī)模占比最大?！?/p>

黃向前指出，人工智能助力打破傳統(tǒng)金融風(fēng)控技術(shù)壁壘，“人工智能技術(shù)賦能風(fēng)控后，能夠通過大量數(shù)據(jù)運(yùn)算之后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，從獲客到信貸的授信、放款、催收，能夠?qū)崿F(xiàn)全流程化的處理。人工智能技術(shù)在提高效率、放貸的精準(zhǔn)度、降低風(fēng)險(xiǎn)這一塊都起到了決定性的作用”。

此外，黃向前認(rèn)為，隨著計(jì)算機(jī)視覺大規(guī)模的使用，圖像的處理、檢索、重構(gòu)都能極大地提高整個(gè)智能風(fēng)控的效率、效果?！霸谥Ц哆^程中，已經(jīng)開始大規(guī)模地通過人臉識(shí)別實(shí)時(shí)地做一些風(fēng)險(xiǎn)的控制。此外，利用虹膜和聲紋等生物特征進(jìn)行風(fēng)控的嘗試，也能提升反欺詐的效果。”

“未來，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)、5G技術(shù)大規(guī)模應(yīng)用，新一代的人工智能技術(shù)將使整個(gè)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控、貸后相關(guān)的管理發(fā)生革命性的變化?！秉S向前稱。

3

風(fēng)口在哪？

金融智能化變革成為趨勢(shì)，未來的發(fā)展方向在哪？

李偉東堅(jiān)定地認(rèn)為，人工智能下一個(gè)風(fēng)口是金融科技的2B業(yè)務(wù)。

德意志銀行環(huán)球金融交易業(yè)務(wù)部中國(guó)創(chuàng)新及金融科技產(chǎn)品主管祝一也認(rèn)為發(fā)展方向是2B的業(yè)務(wù)?！捌鋵?shí)外資銀行大部分在中國(guó)國(guó)內(nèi)都不是以網(wǎng)點(diǎn)取勝，我們關(guān)注的主要業(yè)務(wù)還是2B的業(yè)務(wù)”。

“我們是希望把客戶和我們的金融科技合作伙伴打包在一個(gè)圈上發(fā)揮更大的作用，讓銀行不再像傳統(tǒng)銀行，金融科技公司也不是傳統(tǒng)的金融科技公司，客戶也會(huì)變得更加數(shù)字化和智能化。”祝一表示。

北京眼神科技有限公司創(chuàng)始人兼CEO周軍則認(rèn)為，金融風(fēng)口在銀行業(yè)務(wù)，將銀行的理財(cái)產(chǎn)品植入民眾生活各個(gè)場(chǎng)景里去，讓金融和民眾生活場(chǎng)景密不可分，這是金融企業(yè)應(yīng)該做的事情。

在蘇寧金融研究院院長(zhǎng)助理薛洪言看來，金融科技發(fā)揮作用可以從兩個(gè)角度衡量：一個(gè)是金融科技的角色，激活了傳統(tǒng)金融科技里的活力；第二個(gè)是在科技金融融合的過程當(dāng)中，科技本身慢慢獨(dú)立化，獨(dú)立的解決方案對(duì)外輸出和賦能，科技開始成為金融業(yè)的生產(chǎn)要素。

薛洪言認(rèn)為，未來金融科技的風(fēng)口體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是在金融業(yè)內(nèi)部從C端到B端的轉(zhuǎn)移帶來整個(gè)金融科技進(jìn)一步的發(fā)展風(fēng)口。

二是從金融到產(chǎn)業(yè)的拓展?！捌鋵?shí)金融科技不僅可以用于金融行業(yè)，還可以運(yùn)用到產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、智慧城市的建設(shè)等，這也是未來一個(gè)大的風(fēng)口。從場(chǎng)景的拓展來看，整個(gè)金融科技未來的風(fēng)口在于場(chǎng)景不斷地深化和拓展?！毖檠员硎?。