隨著科技與信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，國內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化進(jìn)程顯著加快，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也逐漸成為銀行零售業(yè)務(wù)升級發(fā)展的“第一動力”。

在率先成為首家年度凈利潤突破200億元大關(guān)的城商行領(lǐng)軍者后，唯一一家以首都“北京”命名的商業(yè)銀行——北京銀行也正在向著數(shù)字化銀行的新征程邁進(jìn)。從順義科技研發(fā)中心的設(shè)立，再到金融科技子公司的揭牌，無一不體現(xiàn)出這家銀行把推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為該行發(fā)力的重中之重。

中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會發(fā)布的《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告（2018）》顯示，北京銀行已成為為數(shù)不多的運用了大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、生物識別、區(qū)塊鏈五大金融科技技術(shù)的城商行。

10月29日，北京銀行發(fā)布2019年三季報，報告顯示，今年前三季度，公司實現(xiàn)營業(yè)收入481.2億元，同比增長17.03%；實現(xiàn)歸屬上市公司股東凈利潤180.85億元，同比增長8.77%；實現(xiàn)利息凈收入367.63億元，同比增長11.59%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升至戰(zhàn)略層面

8月22日，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確提出要將“金融科技”打造成金融高質(zhì)量發(fā)展的“新引擎”，引導(dǎo)打造金融行業(yè)發(fā)展友好環(huán)境，助力金融行業(yè)實現(xiàn)降本增效。在此背景下，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求更為迫切。

為此，北京銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升至全行核心戰(zhàn)略層面。通過不斷強化對客戶的數(shù)字化服務(wù)，推進(jìn)戰(zhàn)略決策、管理流程和風(fēng)險管理的數(shù)字化，以此來破解自身發(fā)展難題，實現(xiàn)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

具體來看，北京銀行通過“重規(guī)劃、促創(chuàng)新、強聚焦”深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作落實，致力于成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型生態(tài)和場景的主導(dǎo)者及推動者。“重規(guī)劃”指從頂層設(shè)計方面強化戰(zhàn)略指引和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)；“促創(chuàng)新”指促進(jìn)金融科技創(chuàng)新和體制機制創(chuàng)新；“強聚焦”指數(shù)字化轉(zhuǎn)型要加強戰(zhàn)略聚焦，堅持以價值為導(dǎo)向的發(fā)展路徑。

2019年，北京銀行在年初工作會和科技工作會上明確了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略方向，制定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動規(guī)劃，開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型系列培訓(xùn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共識不斷凝聚，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路不斷堅定，并從IT治理體系、產(chǎn)品設(shè)計、體制機制突破等多方面落地數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“對于北京銀行而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是其轉(zhuǎn)型升級的新引擎，是推進(jìn)科技業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展的新途徑，是防范化解風(fēng)險的新利器?！币晃汇y行業(yè)資深人士如是說。

提前布局金融科技

在科技浪潮席卷而來的當(dāng)下，商業(yè)銀行紛紛走向了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路，而金融科技則是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動力。

在這一點上，北京銀行顯然擁有著天然的優(yōu)勢，早就對金融科技進(jìn)行了提前布局并深入應(yīng)用。為實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的有力支撐，北京銀行自主研發(fā)了能滿足互聯(lián)網(wǎng)高頻、高并發(fā)場景需求的企業(yè)級分布式數(shù)據(jù)庫，成為國內(nèi)首家將NewSQL數(shù)據(jù)庫方案應(yīng)用于核心交易場景的銀行。

更加值得一提的是，今年5月，北銀金融科技有限責(zé)任公司（下稱：北銀金科）揭牌儀式成功舉行，科技公司進(jìn)入實質(zhì)性運轉(zhuǎn)階段。

據(jù)悉，北銀金科的定位包括兩個方面：一是為北京銀行自身提供足夠科技支持及人才儲備保障；二是將其打造成具有金融科技能力輸出的公司，服務(wù)金融同業(yè)。

對于北京銀行來說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是確保領(lǐng)先優(yōu)勢、穩(wěn)固行業(yè)地位的重要舉措，而北銀金融科技的首要工作就是服務(wù)于總行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

作為城商行首家銀行系金融科技公司，北銀金科通過發(fā)揮技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢，加強新技術(shù)“孵化”與應(yīng)用，依托本行特點和優(yōu)勢建立自身產(chǎn)品體系，對內(nèi)滿足集團(tuán)發(fā)展需要，深入?yún)⑴c北京銀行項目建設(shè)，同時與阿里、騰訊、微軟、信通院等進(jìn)行溝通合作。對外實現(xiàn)向投資機構(gòu)及中小金融企業(yè)的技術(shù)輸出，成為銀行交付能力提升的重要資源池。

與此同時，北銀金科的設(shè)立也是充分發(fā)揮體制機制創(chuàng)新，強化金融科技創(chuàng)新研究的重要手段，成為全行科技建設(shè)的“蓄水池”、技術(shù)創(chuàng)新的“孵化器”，將為北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供不竭動力。

在北銀金科總經(jīng)理胡浩青看來，以科技公司方式可以更好地實現(xiàn)科技資源整合。他表示，“相比于銀行內(nèi)部的一個部門或事業(yè)部，成立金融科技公司在發(fā)展理念和經(jīng)營模式上可以更多地市場化運作，提高運營效率，服務(wù)銀行的金融科技轉(zhuǎn)型，更好實現(xiàn)技術(shù)突破，擴大銀行在金融科技方面的研發(fā)和場景應(yīng)用落地?！?/p>

事實上，在北銀金融科技成立前，北京銀行就與各互聯(lián)網(wǎng)科技公司紛紛展開合作，為成立金融科技子公司鋪路。早在2015年4月29日，北京銀行就與騰訊簽署合作協(xié)議，雙方圍繞京醫(yī)通項目、第三方支付、零售金融等領(lǐng)域開展合作；2017年年初，北京銀行采用曠視的智能金融行業(yè)解決方案，且在部分支行上線了人臉識別技術(shù)。同時，在北京銀行的直銷銀行和信用卡線上業(yè)務(wù)中，曠視也為其提供了OCR和人臉識別技術(shù)支持。

2017年11月22日，北京銀行與京東金融簽訂合作協(xié)議，雙方在支付互通、產(chǎn)品共建、營銷推廣等方面展開合作，并共同打造豐富的數(shù)據(jù)模型，北京銀行成為第一家與京東金融風(fēng)控聯(lián)合建模的金融機構(gòu)。

在跟科技公司合作的同時，北京銀行自身也沒有停止對科技金融業(yè)務(wù)的探索。2018年6月20日，北京銀行成立科技金融創(chuàng)新中心。人民銀行、銀保監(jiān)會首次發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告（2018）》中，專題報道北京銀行科技金融服務(wù)模式。北京銀行連續(xù)4年成為獲評人行中支科技金融專營機構(gòu)評估A檔數(shù)量最多且質(zhì)量最好銀行。

此外，順義科技研發(fā)中心也將在年底前驗收竣工，將極大提升北京銀行的科技硬件實力，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更為強有力的支撐。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果加速落地

自去年以來，北京銀行就開始全方位發(fā)力數(shù)字化銀行建設(shè)，利用金融科技為業(yè)務(wù)中后臺賦能，以金融科技賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行研發(fā)、生產(chǎn)、服務(wù)模式創(chuàng)新，打造市場化金融科技能力輸出新模式。

在組織機構(gòu)方面，北京銀行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型推出客戶需求的快速響應(yīng)機制、跨線聯(lián)動的專業(yè)評估機制、執(zhí)行有力的項目落地機制、有力的督辦和后評價機制“四項機制”，以敏捷化的體制機制帶動科技創(chuàng)新與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的敏捷開展。其中，“四項機制”具體來看就是完善外部監(jiān)督機制、內(nèi)部監(jiān)督機制、風(fēng)險預(yù)防機制、嚴(yán)格問責(zé)機制。

在科技與業(yè)務(wù)融合方面，隨著智能時代金融科技產(chǎn)品價值不斷釋放，北京銀行不斷加緊研發(fā)“營銷、風(fēng)控、指數(shù)、資訊”等大數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)品，孵化營銷、風(fēng)控、運營機器學(xué)習(xí)模型，包括開展理財推薦、知識圖譜、風(fēng)險濾鏡等研發(fā)項目，助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為人工智能發(fā)展奠定平臺基礎(chǔ)。

具體來看，在零售業(yè)務(wù)方面，縱深拓展“富民直通車”服務(wù)，增設(shè)流動服務(wù)點22家，“千院計劃”已支持超過600家精品民宿小院建設(shè)；累計發(fā)行世園會主題銀行卡近20萬張；推出“易淘金”、“京鷹聯(lián)動”等新型理財產(chǎn)品，設(shè)立上海分行出國金融中心。

截至9月末，零售客戶數(shù)達(dá)到2150萬戶，資金量超過7000億元；零售存、貸款市場份額及行內(nèi)占比繼續(xù)保持雙雙提升，儲蓄存款余額3428億元，較年初增長18.8%；零售貸款余額4227億元，較年初增長16.8%?！岸址縀貸”上線，與主流渠道機構(gòu)系統(tǒng)對接，大幅提升業(yè)務(wù)效率；穩(wěn)健拓展自有消費貸白名單，與阿里、騰訊合作持續(xù)完善貸款審批模型，上線新版“微粒貸”；推出信用卡線上分期產(chǎn)品“i易貸”，創(chuàng)新“悅行信用卡”、“數(shù)字信用卡”等新產(chǎn)品，線上化、數(shù)字化、場景化經(jīng)營水平進(jìn)一步提升。

在公司業(yè)務(wù)方面，北京銀行加快公司業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線上業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品密集落地；發(fā)布“京信鏈”供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品，支持供應(yīng)鏈多級小微供應(yīng)商融資，實現(xiàn)全流程線上化操作；創(chuàng)新升級“京管+”企業(yè)手機銀行，深度優(yōu)化APP設(shè)計與用戶體驗；啟動銀聯(lián)代付業(yè)務(wù)研發(fā)，拓展場景客戶，大幅提升系統(tǒng)處理能力。

尤其值得關(guān)注的是，北京銀行“京管+”企業(yè)手機銀行2.0版正式面世，注冊客戶突破萬戶，累計結(jié)算規(guī)模突破40億元。

另外，與北京市公安局公安交通管理局深入合作，上線北京銀行代收北京市交通罰款系統(tǒng)，協(xié)助北京醫(yī)院管理中心完成全市市屬醫(yī)院收費窗口升級改造工作。

在金融市場業(yè)務(wù)方面，北京銀行不斷加強服務(wù)保障與科技支撐，包括持續(xù)強化中后臺服務(wù)保障職能，提升產(chǎn)品供給、創(chuàng)新研發(fā)、中后臺操作和客戶服務(wù)能力；研發(fā)前端業(yè)務(wù)生產(chǎn)服務(wù)系統(tǒng)，上線新一代資金交易SUMMIT系統(tǒng)，有效提升本行表內(nèi)外1萬余億元資產(chǎn)業(yè)務(wù)的核算處理能力，減少操作風(fēng)險，為未來10-15年的交易業(yè)務(wù)發(fā)展提供科技保障；啟動同業(yè)CIF、結(jié)構(gòu)性存款、第三方存管、新票據(jù)、核心系統(tǒng)負(fù)債類業(yè)務(wù)計息模型系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)，不斷滿足業(yè)務(wù)交易的科技支撐需求。

截至9月末，北京銀行黃金、信用證業(yè)務(wù)規(guī)模分別較年初增長298.26%、13.87%；持續(xù)提升資金使用效率，同業(yè)負(fù)債加權(quán)平均成本同比下降1個百分點；穩(wěn)健開展產(chǎn)品創(chuàng)新，落地中國人民銀行營業(yè)管理部首批“京創(chuàng)通”再貼現(xiàn)新產(chǎn)品。

在運營方面，該行以運營數(shù)字化轉(zhuǎn)型為驅(qū)動，持續(xù)打造“運營效率高、客戶體驗好、管理更精準(zhǔn)”的運營管理模式?！斑\營數(shù)字化”通過大數(shù)據(jù)、生物識別、影像化等金融科技手段，降低整體運營成本，提升客戶服務(wù)體驗，智能柜員機、對公結(jié)構(gòu)性存款計息系統(tǒng)化、運營風(fēng)險預(yù)警模型等投入使用。

關(guān)于北京銀行下半年的規(guī)劃，董事長張東寧表示，“北京銀行將繼續(xù)堅定不移地落實數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作要求，不斷攻堅克難，在線上業(yè)務(wù)、移動優(yōu)先、客戶挖掘、流程再造、交付能力等方面形成工作聚焦，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果加速落地。”