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區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)破解融資痛點,三步走鏈接銀行資金和糧食資產(chǎn)

倩倩 ? 來源:21世紀經(jīng)濟報道 ? 2019-12-24 09:48 ? 次閱讀
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“民以食為天”。隨著我國經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展,糧食供應(yīng)鏈行業(yè)發(fā)生了深刻變化,但資金流仍是糧食產(chǎn)業(yè)最大的痛點之一。受到庫存積壓、交易周期、供貨賬期等因素影響,糧食供應(yīng)鏈上的企業(yè)普遍存在季節(jié)性資金吃緊問題,金融系統(tǒng)對于糧食產(chǎn)業(yè)的支持較少。

根據(jù)中國社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院發(fā)布的《中國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告(2017)》顯示,我國三農(nóng)領(lǐng)域金融缺口約為3萬億元;另一方面,統(tǒng)計局公布數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收票據(jù)及應(yīng)收賬款16.61萬億元,產(chǎn)成品存貨41789.9億元。市場預(yù)計,2020年我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將達到27萬億元。

“對于糧食產(chǎn)業(yè)來說,糧食安全也是國家安全的根本之義,但糧食企業(yè)手中的資產(chǎn)主要為糧食存貨為主,融資能力不強;從金融角度來看,糧食產(chǎn)業(yè)在中國是一個萬億級別的大市場,銀行資金對此一直保持高度關(guān)注,希望進入這個廣闊市場?!泵裆娚藽EO蘆勝紅表示,“但此前,因為技術(shù)不成熟和管理困難,金融機構(gòu)支持糧食供應(yīng)鏈融資規(guī)模較小?!?/p>

那么,究竟應(yīng)該如何幫助銀行資金進入糧食產(chǎn)業(yè),支持糧食產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展,并在此過程中降低銀行信貸風(fēng)險,最終實現(xiàn)共贏?

2019年,民生電商推出了專注糧食行業(yè)的智能金融監(jiān)管與資產(chǎn)數(shù)字化服務(wù)平臺——民農(nóng)云倉。該平臺通過“托盤”+“科技監(jiān)管”模式,可以實現(xiàn)動產(chǎn)智能監(jiān)管和資產(chǎn)數(shù)字化,將糧食產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的糧食資產(chǎn)與銀行等金融機構(gòu)的資金成功對接,幫助糧食供應(yīng)鏈上的企業(yè)解決融資難題,并使得金融機構(gòu)快速切入糧食供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

“民農(nóng)云倉利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、AI視頻技術(shù)等高科技手段,構(gòu)建低風(fēng)險、可持續(xù)的供應(yīng)鏈金融生態(tài),幫助更多糧食企業(yè)通過該系統(tǒng)實現(xiàn)“點’糧’成金”,也幫助金融機構(gòu)以供應(yīng)鏈的方式批量獲客,擴展業(yè)務(wù)市場?!碧J勝紅表示。

信息顯示,成立于2013年的民生電商,旨在滿足新經(jīng)濟形態(tài)下,推動金融服務(wù)創(chuàng)新及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級?!澳撤N程度上,民生電商的使命,就是要為一些實體產(chǎn)業(yè)和金融服務(wù)之間建立新的連接點,用科技、數(shù)字化的方式,去改善以往傳統(tǒng)金融未能完全覆蓋,或者并未有效服務(wù)的部分產(chǎn)業(yè)?!?/p>

區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)破解融資痛點

資本市場不乏農(nóng)牧業(yè)板塊的造假案例,譬如“扇貝跑了”、“小豬餓死了”、“庫存15年的人參”等,其核心便在于,這些生物資產(chǎn)難確認難確權(quán)。這也是相關(guān)企業(yè)在傳統(tǒng)融資渠道難以獲得信貸支持的關(guān)鍵痛點。

蘆勝紅表示,作為第一產(chǎn)業(yè),糧食產(chǎn)業(yè)的抵押物往往就是糧食本身。但在此前的操作中,因為技術(shù)限制和管理困難,糧食作為動產(chǎn),一是經(jīng)常會產(chǎn)生一物多賣、一物多押的問題,造成權(quán)屬爭議;二是因為信息不對稱,銀行對貨物信息獲取不及時、不真實,倉庫管理也難以到位;三是可能出現(xiàn)帳實不符,多方偷盜貨物、篡改數(shù)據(jù);四是風(fēng)險事件發(fā)生后,貨物處置不暢,容易形成壞賬。

實際上,此前金融機構(gòu)也多次探索過從供應(yīng)鏈金融的角度,切入糧食產(chǎn)業(yè),主要圍繞糧食領(lǐng)域的應(yīng)收賬款融資和糧食貨押融資,但此后則因為壞賬率較高,而逐步退出。

“目前,區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)以及結(jié)合AI的視頻、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展解決了賬本篡改、一物多押、信息不匹配、倉庫管理執(zhí)行不到位等問題。”蘆勝紅表示,“新技術(shù)的發(fā)展為金融機構(gòu)在糧食供應(yīng)鏈融資領(lǐng)域大展拳腳提供了客觀保障?!?/p>

“應(yīng)收帳款和糧食庫存都是糧食類中小微企業(yè)的主要資產(chǎn),要保障國家糧食安全,支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,就需要引導(dǎo)資金進入糧食產(chǎn)業(yè),這也可以有效降低糧食的倉儲、流通成本?!碧J勝紅表示,“且糧食供應(yīng)鏈上的產(chǎn)業(yè)多是真真正正的實體產(chǎn)業(yè),發(fā)展供應(yīng)鏈金融可以真正引導(dǎo)資金進入實體經(jīng)濟?!?/p>

另一方面,對于供應(yīng)鏈金融可能存在的風(fēng)險點,蘆勝紅則直言表示,區(qū)塊鏈雖然具備不可篡改性,但并不能保證源頭數(shù)據(jù)就是真實的,如果源頭數(shù)據(jù)造假,那所謂鏈條內(nèi)的“真實”喪失意義。

“供應(yīng)鏈金融是一個十分垂直的領(lǐng)域,中國的產(chǎn)業(yè)鏈很多很多,并且每個產(chǎn)業(yè)千差萬別,很難找出一套在所有領(lǐng)域都行之有效的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)?!碧J勝紅說,“而民農(nóng)云倉貫穿了糧食行業(yè)供應(yīng)鏈的整個鏈條,以確保資產(chǎn)到數(shù)據(jù),到資金整個鏈條的真實可信“。

三步走鏈接銀行資金和糧食資產(chǎn)

那么,民農(nóng)云倉平臺具體是如何實現(xiàn)動產(chǎn)智能監(jiān)管和資產(chǎn)數(shù)字化,在降低金融機構(gòu)風(fēng)險的同事,支持中小糧食相關(guān)企業(yè)發(fā)展的?

據(jù)蘆勝紅介紹,目前成功對接一個糧食供應(yīng)鏈融資項目主要有三個步驟。

第一步是對融資方的貨物倉庫進行標準化改造,使之成為智能監(jiān)管倉,滿足質(zhì)押要求?!斑@里主要以視頻技術(shù)+AI技術(shù)為核心,會增加倉庫的監(jiān)控設(shè)施、智能預(yù)警系統(tǒng)等,比如當(dāng)有可疑車輛進入倉庫會智能預(yù)警,或者倉庫濕度溫度產(chǎn)生變化時會及時告訴管理人員,這就規(guī)避了在質(zhì)押物的保管過程中,倉儲公司可能存在低廉保管質(zhì)押物、置換質(zhì)押物等行為。”蘆勝紅表示,“此前,改造后的倉庫可對糧食貨物實現(xiàn)全方位、全時段數(shù)量、品質(zhì)監(jiān)管,并通過不間斷動態(tài)實時評價如價格、品質(zhì)、安全等信息形成可信倉單,把糧食貨物轉(zhuǎn)變?yōu)榭尚诺臄?shù)字資產(chǎn)?!?/p>

第二步是建設(shè)一個各方都可信賴的機制。目前,糧食融資方則將貨物轉(zhuǎn)移到經(jīng)過改造的標準監(jiān)管倉庫,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上由民生電商托盤代銀行持有貨權(quán),由系統(tǒng)將質(zhì)權(quán)信息向各方公示,并基于智能合約規(guī)則形成數(shù)字化倉單,通過區(qū)塊鏈技術(shù)使多方共存數(shù)據(jù)副本,防止數(shù)據(jù)被篡改的可能性。

“接下來,我們則會將這個可信賴機制推廣到各個銀行,從我們目前的業(yè)務(wù)來看,中小銀行對通過民農(nóng)云倉這個產(chǎn)品介入糧食供應(yīng)鏈金融極有興趣?!碧J勝紅表示,“一是因為糧食產(chǎn)業(yè)規(guī)模龐大,但是一般的中小銀行因為資金價格、資源等原因,很難通過直接為核心大型企業(yè)提供融資而進入該市場,民農(nóng)云倉則為這些銀行資金和糧食供應(yīng)鏈之間架起了一座橋梁;二是糧食價格、需求都較為穩(wěn)定,和鋼鐵、電子元件等產(chǎn)品為核心的供應(yīng)鏈進入相比,銀行參與糧食產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險比較小?!?/p>

此外,為了進一步降低金融機構(gòu)風(fēng)險,民農(nóng)云倉匹配了健全的不良資產(chǎn)處置機制,如與大宗糧食交易市場合作,一旦抵押的農(nóng)產(chǎn)品需要處置,可迅速在交易市場上出售變現(xiàn)。民生電商還引入托盤的模式,以民生電商為主體取得貨權(quán),增強對糧食資產(chǎn)的快速處理能力。

“以我們已經(jīng)進行的,和民生電商股東之一,東方糧倉玉米資產(chǎn)數(shù)字化項目為例,在可信賴機制部署完成,合作銀行授信后,下游客戶將定金和遠期購銷合同上傳到民農(nóng)云倉系統(tǒng),民農(nóng)云倉利用銀行授信資金向上游糧食企業(yè)采購糧食,上游客戶將玉米轉(zhuǎn)移到民農(nóng)云倉改造后的標準化監(jiān)管倉庫,母公司民生電商則作為主體取得貨權(quán),而在下游客戶付款后,即可出貨并歸還銀行貸款?!碧J勝紅表示。

依據(jù)規(guī)劃,民農(nóng)云倉在2020年將實現(xiàn)約100億元的授信規(guī)模?!斑@只是糧食行業(yè)供應(yīng)鏈金融需求中非常小的一部分,糧食市場規(guī)模超過萬億,還需要更多機構(gòu)參與來滿足?!?/p>

蘆勝紅表示,“民農(nóng)云倉的目標,并不是做一個簡單的糧食供應(yīng)鏈融資,更希望可以在倉儲行業(yè)和糧食流通領(lǐng)域建立一個標準化的技術(shù)方案和技術(shù)標準。目前民生電商以民熙為主品牌,已經(jīng)在全國多個城市建立了民熙現(xiàn)代金融物流園,并推動智能倉儲建設(shè),在賦予了倉儲金融屬性后,用以幫助更多類似服務(wù)機構(gòu)、銀行的資金進入到這一領(lǐng)域?!?/p>

據(jù)了解,目前通過民農(nóng)云倉已經(jīng)對接了中關(guān)村銀行等9家銀行,取得實際融資金額已經(jīng)有10個億,目前主要做的是基于玉米的融資業(yè)務(wù),計劃在2020年三月上線糖、小麥的倉儲融資。

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