電影《頭號(hào)玩家》中，現(xiàn)實(shí)中的人只要帶上眼鏡，就會(huì)在“綠洲”虛擬世界中造出另一自己。

而這個(gè)虛擬世界原本是為逃避現(xiàn)實(shí)而存在，不過(guò)最終人們發(fā)現(xiàn)，其仍與現(xiàn)實(shí)世界有著割不斷的聯(lián)系?？梢哉f(shuō)，導(dǎo)演斯皮爾伯格用各種特效為觀眾渲染出一個(gè)虛擬數(shù)字世界。

值得一提的是，生活中，“數(shù)字副本”管理現(xiàn)實(shí)世界已然成為潮流，且還有個(gè)非常炫酷的名字叫數(shù)字孿生，即數(shù)字化轉(zhuǎn)型中一種形象比喻。

落到金融場(chǎng)景中，特別在線(xiàn)上，每個(gè)人都有個(gè)數(shù)字身份與物理世界真實(shí)的自己形成相輔相成的關(guān)系。特別是隨著金融與科技深度融合，數(shù)字基因的重要性日益提升。

隨著數(shù)字化應(yīng)用逐步深入，一批互聯(lián)網(wǎng)銀行應(yīng)運(yùn)而生。且在近日，國(guó)內(nèi)第一家國(guó)有控股的互聯(lián)網(wǎng)銀行——百信銀行迎來(lái)了三周年，并宣布完成新一輪增資，首次引入外資股東入股。

01

加大金融科技投入

普惠信貸累放破3000億元

2019年，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)增加規(guī)模35．8萬(wàn)億元，占GDP比重36．2％，同比提升1．4個(gè)百分點(diǎn)。

這是中國(guó)信息通信研究院發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展白皮書(shū)（2020年）》中所提到的，進(jìn)一步證明，數(shù)字所蘊(yùn)含的價(jià)值不斷得以挖掘。

目前，我國(guó)金融業(yè)先后經(jīng)歷金融電子化、金融信息化的階段，正向數(shù)字化、移動(dòng)化更高層級(jí)邁進(jìn)。這一過(guò)程，數(shù)字密集型特征越來(lái)越明顯，不斷有金融機(jī)構(gòu)為此加大數(shù)字金融投入。

三年前，（2017年11月18日）由中信銀行與百度聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的百信銀行正式開(kāi)業(yè)，它還有兩個(gè)特殊標(biāo)簽：全國(guó)首家獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行、唯一國(guó)有控股的互聯(lián)網(wǎng)銀行。

日前，百信銀行媒體開(kāi)放日上，百信銀行副首席戰(zhàn)略官陳龍強(qiáng)在談及與民營(yíng)銀行最大區(qū)別時(shí)表示，百信銀行的成立代表著監(jiān)管創(chuàng)新，而且互聯(lián)網(wǎng)銀行是踐行普惠金融的最優(yōu)路徑。

可以說(shuō)，自誕生之日起，百信銀行為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型而來(lái)，不設(shè)任何線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)，所有產(chǎn)品及服務(wù)構(gòu)架于云之上，定位為AI驅(qū)動(dòng)的數(shù)字普惠銀行。

特別是今年上半年，新冠疫情對(duì)商業(yè)銀行“零接觸”服務(wù)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出“大考”。

百信銀行逆勢(shì)投入，充分發(fā)揮數(shù)字銀行的天然優(yōu)勢(shì)，加大在金融科技的投入，并推出多款創(chuàng)新型產(chǎn)品，加大獲客力度，用戶(hù)突破4800萬(wàn)，普惠信貸累放突破3000億元。

此外，近日，百信銀行增資擴(kuò)股方案獲得銀保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，同意增發(fā)16．34億股股份。

本次增資除中信銀行和百度兩家老股東跟頭外，同時(shí)引入加拿大養(yǎng)老基金投資公司作為戰(zhàn)略投資者，認(rèn)購(gòu)4．66億股，投后估值126億元。

在陳龍強(qiáng)看來(lái)，能夠引入外部融資，這不僅代表頭部投資機(jī)構(gòu)看好國(guó)內(nèi)新興經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，還體現(xiàn)監(jiān)管深化金融改革、擴(kuò)大金融開(kāi)放的決心，更標(biāo)志著百信銀行模式得到市場(chǎng)高度認(rèn)可。

02

開(kāi)放銀行平臺(tái)開(kāi)放1500＋API接口

走差異化發(fā)展路徑

作為在數(shù)字時(shí)代背景下誕生的互聯(lián)網(wǎng)銀行，百信銀行依托智能科技，通過(guò)開(kāi)放銀行模式將金融服務(wù)嵌入互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景，由此將“數(shù)字分行”開(kāi)進(jìn)了各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景中，以差異化路徑迅速在普惠金融市場(chǎng)站穩(wěn)腳跟。

據(jù)了解，今年上半年，百信銀行聯(lián)合百度、中國(guó)銀聯(lián)推出國(guó)內(nèi)首張數(shù)字銀行卡——百度閃付卡，被稱(chēng)為開(kāi)在百度APP的“數(shù)字分行”。

值得注意的是，百度閃付卡是百信銀行開(kāi)放銀行平臺(tái)AIBANK Inside在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中的典型應(yīng)用。且此前，AIBANK Inside入選人民銀行2020年第一批金融科技監(jiān)管創(chuàng)新試點(diǎn)。

目前，AIBANK Inside已開(kāi)放1500＋API接口，對(duì)接百度、愛(ài)奇藝、小米、京東等80多家平臺(tái)。

總的來(lái)說(shuō)，數(shù)字時(shí)代下，百信銀行考慮的是如何在網(wǎng)絡(luò)空間內(nèi)去滿(mǎn)足廣泛人群的需求，與互聯(lián)網(wǎng)公司、場(chǎng)景方共同創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品，感知不同場(chǎng)景用戶(hù)需求，將金融與生活緊密連接在一起。

另柒財(cái)經(jīng)了解到，今年4月，百信銀行與光大理財(cái)達(dá)成戰(zhàn)略合作，推出了資管新規(guī)落地以來(lái)的首款互聯(lián)網(wǎng)零錢(qián)理財(cái)產(chǎn)品－－錢(qián)包Plus。且上線(xiàn)后，該產(chǎn)品交易規(guī)模快速實(shí)現(xiàn)突破200億。

從活期儲(chǔ)蓄1．0時(shí)代到寶寶產(chǎn)品2．0時(shí)代，百信銀行開(kāi)啟的零錢(qián)理財(cái)3．0時(shí)代底層對(duì)接了銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品。據(jù)悉，除光大理財(cái)外，百信銀行還與信銀理財(cái)、興銀理財(cái)?shù)冗_(dá)成合作。

03

未來(lái)三年主航道：消費(fèi)金融、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融

在迎來(lái)了三周年生日同時(shí)，百信銀行對(duì)將來(lái)也有自己規(guī)劃。

陳龍強(qiáng)表示，百信銀行一直堅(jiān)持用科技踐行數(shù)字普惠金融，前期是探索零售金融的革新，重點(diǎn)為城市藍(lán)領(lǐng)、職場(chǎng)小白和小鎮(zhèn)青年提供普惠信貸服務(wù)，盈利不是這個(gè)階段的核心目標(biāo)。

“我們還將繼續(xù)加大金融科技的投入，深挖車(chē)生態(tài)、新消費(fèi)、大健康和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融新機(jī)遇，為后疫情時(shí)期實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)百信力量。”他表示，未來(lái)3年，百信銀行的主航道是消費(fèi)金融和產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。

責(zé)任編輯：xj