民營企業(yè)融資難問題近年日益突出，盡管中央高度重視解決，出臺了多項(xiàng)針對中小微企業(yè)的普惠金融政策，但企業(yè)依然喊渴。宜人金科作為宜信旗下上市公司，一直致力于利用區(qū)塊鏈、企業(yè)SaaS云平臺等金融科技解決中小微企業(yè)融資難的問題。

由于小微企業(yè)單筆融資額較小，客觀上造成了每筆融資的成本高，同時(shí)小微企業(yè)受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響大，風(fēng)險(xiǎn)也高。因此，有金融科技賦能的網(wǎng)貸、助貸，以及小貸公司等非銀機(jī)構(gòu)，成為了銀行貸款的有力補(bǔ)充。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢來看，未來中國經(jīng)濟(jì)要持續(xù)發(fā)展，高增長的部門一定會從國企轉(zhuǎn)向民企，其中小微企業(yè)將成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎，為小微提供融資的市場正是一片藍(lán)海。眾多金融科技公司中，誰能抓住這個(gè)機(jī)遇，誰就實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)的發(fā)展利益。

在為中小企業(yè)提供融資方面，通過供應(yīng)鏈金融，核心企業(yè)可以緩解資金壓力，上下游企業(yè)可以解決資金流動(dòng)性問題，銀行和保理也可以獲得風(fēng)險(xiǎn)相對可控的資產(chǎn)。但由于涉及應(yīng)收款、預(yù)付款，以及物流和倉儲等，鏈條、交易節(jié)點(diǎn)較多，供應(yīng)鏈金融與區(qū)塊鏈共性凸顯，因此也成為了區(qū)塊鏈技術(shù)最先落地的重要應(yīng)用場景。

早在2016年，翼啟云服作為宜人金科旗下企業(yè)級金融服務(wù)云平臺，就開啟區(qū)塊鏈技術(shù)的探索和應(yīng)用，并于2016年11月成立翼啟云服區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，提供多種基于智能合約的服務(wù)，為企業(yè)在融資端和支付端提供更便捷的金融服務(wù)。2018年6月，宜人金科正式發(fā)布了Blockworm BaaS區(qū)塊鏈云平臺，并向企業(yè)端客戶開放免費(fèi)試用。而宜人金科Blockworm BaaS平臺的正式面世，成為了“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”商用落地的標(biāo)志性案例。

宜人金科該平臺將區(qū)塊鏈雙鏈結(jié)構(gòu)專利技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。據(jù)了解，宜人金科公布的這種基于區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)雙鏈結(jié)構(gòu)的供應(yīng)鏈金融控制系統(tǒng)，能夠記錄融資資產(chǎn)的真實(shí)產(chǎn)生過程和流轉(zhuǎn)過程，使得參與方能夠追溯資產(chǎn)產(chǎn)生的原始信息，并方便管理方進(jìn)行權(quán)限設(shè)置，同時(shí)允許參與方只需加入其中一條有權(quán)限的區(qū)塊鏈，即可對數(shù)據(jù)進(jìn)行拆分和快速存儲。

這一技術(shù)的實(shí)現(xiàn)帶來了巨大的價(jià)值，首先降低了融資門檻?；诠?yīng)鏈場景下的真實(shí)交易數(shù)據(jù)，通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息不可篡改，保證數(shù)據(jù)真實(shí)性，從根本上降低成長型企業(yè)的融資門檻。其次，提高融資效率。利用區(qū)塊鏈技術(shù)，將信息流、物流、資金流和商流都放在區(qū)塊鏈平臺上自由流轉(zhuǎn)，所有的數(shù)據(jù)都可查、可追溯，確保資產(chǎn)和數(shù)據(jù)的真實(shí)，極大提升供應(yīng)鏈金融融資效率。第三，可實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)險(xiǎn)管控。雖然供應(yīng)鏈融資能有效規(guī)避單一企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，但目前征信體系尚不完善，同時(shí)存在信息不對稱問題，不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。利用區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上各方點(diǎn)對點(diǎn)的通信，整合供應(yīng)鏈上下游信息，有效降低貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)。第四，累積信用資產(chǎn)。區(qū)塊鏈能幫助企業(yè)確立自身的數(shù)據(jù)主權(quán)，生成自己的信用資產(chǎn)。借助供應(yīng)鏈金融的多方參與以及區(qū)塊鏈的不可篡改、全民記錄的特點(diǎn)，可以實(shí)現(xiàn)信用資產(chǎn)的多方認(rèn)證。

除了資金支持外，做好小微企業(yè)配套能力建設(shè)也非常重要。在做小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，首先要確認(rèn)客戶具有持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值的能力，其次，幫助客戶做好能力建設(shè)，做好培訓(xùn)。

宜人金科董事長唐寧就提出“普惠金融三步走”：第一步要解決小微企業(yè)“缺錢”的瓶頸；第二步就是要用借貸之外的金融解決方案幫助小微企業(yè)提升他們的金融能力；第三步就是利用其他軟件的方式、企業(yè)SaaS云平臺解決方案，幫助小微企業(yè)更好地開展業(yè)務(wù)。

為切實(shí)解決以上問題，宜人金科旗下的小微金融平臺“商通貸”與成立于2006年的餐飲零售業(yè)的SaaS服務(wù)平臺二維火合作，希望能深度觸達(dá)中小微企業(yè)痛點(diǎn)，幫助他們把客戶管理、進(jìn)銷存數(shù)據(jù)、上下游合作伙伴等交易信息、運(yùn)營信息數(shù)字化，使得小微金融服務(wù)的信息不對稱大幅降低。二維火相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：“二維火在為小微商戶服務(wù)過程中產(chǎn)生了大量后臺數(shù)據(jù)，我們始終在與合作伙伴一起針對累積的數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行深度分析，挖掘小微商戶的需要，給他們提供更高效的服務(wù)功能，為餐飲零售業(yè)提供智能化的綜合解決方案?！?自2006年成立至今，二維火已積累了40多萬商家用戶，覆蓋了消費(fèi)者超過2億人。在服務(wù)小微商戶的過程中，每日產(chǎn)生的訂單數(shù)據(jù)可達(dá)300萬以上。同時(shí)，宜人金科也在繼續(xù)挖掘像二維火這樣的高成長性企業(yè)，嘗試從不同渠道解決小微企業(yè)融資問題。
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