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以科技為支撐,賦能邢臺銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

IBM中國 ? 來源:時刻頭條 ? 作者:陳俊 ? 2021-03-19 09:51 ? 次閱讀
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在全新的經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)環(huán)境下,發(fā)展零售業(yè)務(wù)與綠色金融成為一種需要,也帶來新的機(jī)遇。邢臺銀行明確“零售+綠色”的戰(zhàn)略方向,并大刀闊斧地展開基礎(chǔ)架構(gòu)創(chuàng)新,不僅打造了穩(wěn)敏雙態(tài)的 IT 架構(gòu),同時建設(shè)了統(tǒng)一的云化平臺及綠色數(shù)據(jù)中心,為支撐未來十年以上的金融創(chuàng)新與業(yè)務(wù)增長打下堅實基礎(chǔ)。

隨著全國銀行業(yè)進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深水期,穩(wěn)態(tài)架構(gòu)需求只增不減,云化創(chuàng)新等敏態(tài)需求也迫在眉睫,希望邢臺銀行這一科技創(chuàng)新可以為其他區(qū)域性銀行提供些許借鑒。

順應(yīng)大勢,以科技為支撐,賦能邢臺銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

面對復(fù)雜的國內(nèi)外形勢,中央在去年提出了“雙循環(huán)”的新發(fā)展格局,擴(kuò)大內(nèi)需成為推動中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略基點,也必然為銀行業(yè)發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)帶來新的機(jī)遇。與此同時,“十四五”規(guī)劃也明確了中國金融發(fā)展的新方向,包括支持實體經(jīng)濟(jì),提升金融科技水平,發(fā)展綠色金融以及確保金融安全等。

邢臺銀行成立于 2007年,是河北省邢臺市唯一一家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行,資產(chǎn)已從 30億元發(fā)展到上千億元。作為長期服務(wù)地方百姓與中小企業(yè)的區(qū)域銀行,邢臺銀行爭做改革排頭兵,加快金融科技賦能,推動零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,發(fā)展綠色金融,為擴(kuò)大內(nèi)需提供金融動力。

在這新的內(nèi)外環(huán)境下,邢臺銀行以“打造最具特色和成長性的地方銀行”為愿景,提出了“零售+綠色”的戰(zhàn)略方向,即以信息科技為支撐,以客戶為中心,在 2025年貸款規(guī)模將達(dá)到 1000億元,其中零售類貸款計劃達(dá)到 500億元,占全部貸款的 50%;公司類貸款中,綠色類貸款比例要達(dá)到 50%。

要實現(xiàn)這個戰(zhàn)略目標(biāo),需要完成未來銀行態(tài)勢的轉(zhuǎn)變,把金融服務(wù)滲透到市民生活的各個場景,到中小企業(yè)供產(chǎn)銷各個環(huán)節(jié)里,以及服務(wù)業(yè)商業(yè)整個運(yùn)作過程中,這需要金融機(jī)構(gòu)的科技基礎(chǔ)設(shè)施有所擴(kuò)展,能支撐萬物互聯(lián)場景下的實時生活、生產(chǎn)和貿(mào)易模式。

新的戰(zhàn)略目標(biāo)需要對基礎(chǔ)架構(gòu)進(jìn)行升級和擴(kuò)展,邢臺銀行新的科技基礎(chǔ)架構(gòu)要不止?jié)M足眼前的需求,更能支持邢臺銀行的長遠(yuǎn)戰(zhàn)略。

蓄勢待發(fā),實施架構(gòu)創(chuàng)新,一個平臺滿足穩(wěn)敏兩種需求

說到目前主流的軟件架構(gòu)和基礎(chǔ)設(shè)施,大家談得比較多的有兩種。一種是互聯(lián)網(wǎng)公司架構(gòu),以云計算平臺為主要基礎(chǔ)設(shè)施,以開源軟件和自研軟件為基礎(chǔ)軟件,主要依靠橫向擴(kuò)展方式解決海量計算需求;另一種是傳統(tǒng)銀行架構(gòu),以大型機(jī)、小型機(jī)或 x86 物理機(jī)為主要基礎(chǔ)設(shè)施,以傳統(tǒng)商用軟件為主要基礎(chǔ)軟件,軟件架構(gòu)以縱向擴(kuò)展為主,橫向擴(kuò)展為輔,并且橫向擴(kuò)展更偏向高可用性。

在考慮未來架構(gòu)時,邢臺銀行與許多其他銀行一樣,有著兩種看似矛盾的需求:一方面希望能抓住新技術(shù)帶來的機(jī)遇,擁抱互聯(lián)網(wǎng)趨勢,同時也希望能保障核心系統(tǒng)安全永續(xù),保護(hù)十多年積累的既有軟件資產(chǎn)。也就是說,希望有一個平臺,既能滿足傳統(tǒng)的銀行架構(gòu),又能滿足未來擁抱互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施。

與此同時,邢臺銀行還有很多區(qū)域銀行特有的具體需求,比如現(xiàn)有服務(wù)器系統(tǒng)資源普遍使用率低,存在系統(tǒng)資源的浪費,需要更加經(jīng)濟(jì)和綠色的解決方案。同時相比大型商業(yè)銀行,IT 人員也比較少,需要降低運(yùn)維成本和復(fù)雜度。此外,要實現(xiàn)雙機(jī)房雙活,保障業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定,也要兼顧云平臺建設(shè)。

經(jīng)過深入的考察和論證,邢臺銀行選擇 IBM LinuxONE 開放式大機(jī)的部署方案,將核心及外圍業(yè)務(wù)系統(tǒng)遷移到 4臺 LinuxONE 平臺上,并依托 LinuxONE 開放架構(gòu)實現(xiàn)云化高密度整合及雙中心雙活。

相比于前面提到的兩種方案,基于 LinuxONE 的集中部署不僅具備高性能和高安全,也可以方便地采用開源軟件,并擴(kuò)展到容器云、PaaS 云等熱點創(chuàng)新領(lǐng)域,另外 LinuxONE 的三層虛擬化架構(gòu)能夠同時滿足隔離性和虛擬化的雙重需求,更加契合城商行的基礎(chǔ)架構(gòu)虛擬化需求??梢哉f,這種方案實現(xiàn)兩種架構(gòu)的高度融合,對邢臺銀行來說是一個比較完美的平臺,不需要再單獨建一套傳統(tǒng)的架構(gòu),也不需要再去建一套獨立的云平臺,兩種平臺已經(jīng)整合在一起。

乘勢而上,釋放架構(gòu)能量,為邢臺銀行長遠(yuǎn)發(fā)展奠定基石

邢臺銀行依托 IBM LinuxONE 打造的新一代核心系統(tǒng)涵蓋核心銀行、電子銀行、渠道,柜面、ESB 等近百套業(yè)務(wù)系統(tǒng),100余套數(shù)據(jù)庫及應(yīng)用服務(wù)器,全部部署和運(yùn)行在 4臺 LinuxONE 之上。這套全新的銀行基礎(chǔ)架構(gòu)既穩(wěn)定、高效,又敏捷、易用,同時兼具成本效益與綠色節(jié)能,從多個層面保障邢臺銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。

穩(wěn)敏兼?zhèn)洌弘p機(jī)房雙活全覆蓋,云化一鍵便捷部署

邢臺銀行僅用 4臺機(jī)器,實現(xiàn)所有關(guān)鍵系統(tǒng)雙機(jī)房雙活,包括同城雙機(jī)房雙活和異地應(yīng)用級災(zāi)備,所有 A/B 類的數(shù)據(jù)庫均實施了高可用/雙活保護(hù),同時應(yīng)用方面均實現(xiàn)雙中心多活多點接入,在地市級城商行中開創(chuàng)先河,率先實現(xiàn)所有關(guān)鍵系統(tǒng)雙活全覆蓋,在確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)高度穩(wěn)定、數(shù)據(jù)安全和業(yè)務(wù)連續(xù)性的同時,提升批量性能和在線聯(lián)機(jī)交易性能。而且,隨著業(yè)務(wù)發(fā)展需要,雙中心雙活可以方便地擴(kuò)展為多中心多活模式。

與此同時,4臺 LinuxONE 系統(tǒng)可快速納入 OpenStack 云的統(tǒng)一管理平臺,構(gòu)建 LinuxONE 的資源池,結(jié)合開源技術(shù) KVM 構(gòu)建 IaaS 云平臺,一個云平臺覆蓋同城雙活數(shù)據(jù)中心。不僅原有系統(tǒng)和商用軟件遷移無障礙,還可以方便地采用開源軟件,更好地?fù)肀ч_源技術(shù),不斷提升 IT 團(tuán)隊的創(chuàng)新能力,實現(xiàn)業(yè)務(wù)的持續(xù)轉(zhuǎn)型和快速發(fā)展。

降低成本:“以一頂百”高密度負(fù)載整合,實現(xiàn)高資源利用率

相比于 x86 物理機(jī)、小型機(jī)等平臺,LinuxONE 同時具備橫向與縱向擴(kuò)展能力,而且在橫向擴(kuò)展上有兼具 LPAR 資源隔離和 KVM 兩個方向的虛擬技術(shù),能充分滿足對資源利用和彈性調(diào)配的需求。充分利用其“以一頂百”的優(yōu)勢,將原先需要的 730個 Intel 物理核心和 104個 Power 物理核心的數(shù)據(jù)庫及業(yè)務(wù)系統(tǒng),整合到 LinuxONE 平臺的 72個 IFL 物理核心上,實現(xiàn)高密度負(fù)載部署。依托 LinuxONE 的 LPAR 資源隔離和 CPU 共享/錯峰機(jī)制,實現(xiàn) 60%-70% 的高資源利用率。

相比于數(shù)百臺 x86 集群,新的架構(gòu)可以節(jié)省大量機(jī)房空間,降低包括軟件、網(wǎng)絡(luò)存儲外設(shè)以及電力等在內(nèi)的各種成本,節(jié)能減耗優(yōu)勢十分明顯,不僅實現(xiàn)了綠色數(shù)據(jù)中心建設(shè),也為實現(xiàn)“綠色信貸”奠定良好基礎(chǔ)。經(jīng)測算,新系統(tǒng)上線后,配電及電費需求比率僅為之前的 63%,軟件費用降低為之前的 28%,機(jī)房面積節(jié)省 25%,網(wǎng)絡(luò)端口成本節(jié)省 40%,5年期硬件總體擁有成本節(jié)省 33%,5年期軟硬件總體擁有成本節(jié)省 53%。

簡化運(yùn)維:從被動式運(yùn)維走向主動式運(yùn)維

大多數(shù)城商行的IT團(tuán)隊規(guī)模都不會太大,所以簡化運(yùn)維也是邢臺銀行的一個核心訴求。通過統(tǒng)一部署,擺脫小型機(jī)、x86 物理機(jī)、云平臺和超融合平臺等多個平臺同時使用、不易管理的局面,加上數(shù)據(jù)庫版本簡化和應(yīng)用的統(tǒng)一部署,以及 LinuxONE 遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于 x86 等平臺的穩(wěn)定性和可靠性,使得運(yùn)維工作得到大幅簡化。

同時,借助開源軟件 Ansible,通過批量配置管理實現(xiàn)自動部署、更新應(yīng)用程序等功能;基于開源軟件 Prometheus 和 Grafana 實現(xiàn) LinuxONE 平臺的全面監(jiān)控方案,通過一個屏幕隨時掌握平臺運(yùn)行狀況。靈活的告警規(guī)則設(shè)定及多渠道告警推送,可幫助運(yùn)維人員輕松發(fā)現(xiàn)任何一臺 LinuxONE 或其中的一個 LPAR 是否明顯異常表現(xiàn),并快速定位到具體數(shù)據(jù)庫或應(yīng)用,快速完成異常處理,變被動運(yùn)維為主動運(yùn)維模式,大大降低IT系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)行風(fēng)險。

簡單易用:省心省力,專注業(yè)務(wù)創(chuàng)新

值得一提的是,這次嘗試讓邢臺銀行科技團(tuán)隊對 IBM LinuxONE 開放式大機(jī)的易用性體會非常深。以往想到大型機(jī)平臺,城商行往往擔(dān)心技術(shù)門檻高,人員要求高。但是上線一年來,科技團(tuán)隊發(fā)現(xiàn) LinuxONE 非常簡單易用,只要經(jīng)過簡單的培訓(xùn)即可熟練掌握,在前期將資源劃分好環(huán)境創(chuàng)建起來,就可以更方便的使用。

而且因為平臺非常穩(wěn)定,也不需要太多人員投入,省心省力。這樣,邢臺銀行科技團(tuán)隊就可以把更多精力放到支持前端業(yè)務(wù)創(chuàng)新上。

未來的五到十年內(nèi),人民的生活、企業(yè)的生產(chǎn)和商貿(mào)企業(yè)的服務(wù)都會發(fā)生根本模式的變化,科技因素會滲透到每個社會活動的細(xì)胞里。未來,邢臺銀行計劃把更多的系統(tǒng)遷移到 LinuxONE,保障業(yè)務(wù)安全與連續(xù)性,也為邢臺銀行的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供支撐,更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì),服務(wù)市民百姓,服務(wù)于整個社會。

原文標(biāo)題:瞄準(zhǔn)“零售+綠色”金融,邢臺銀行以科技創(chuàng)新促戰(zhàn)略落地

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