芯盾時(shí)代中標(biāo)漢口銀行，基于零信任安全理念，以人工智能賦能業(yè)務(wù)安全，實(shí)現(xiàn)交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)化實(shí)時(shí)甄別、預(yù)警和處置，為行方提供場景化的全流程業(yè)務(wù)安全防護(hù)方案。

近年來，漢口銀行通過專業(yè)化經(jīng)營和精細(xì)化管理，著力在科技金融、民生金融、小微金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域不斷培育和塑造經(jīng)營特色，可持續(xù)發(fā)展能力持續(xù)增強(qiáng)，走出了一條“規(guī)模+特色”的發(fā)展道路。自成立以來，漢口銀行市場影響力和品牌形象不斷提升。根據(jù)英國《銀行家》雜志排名，漢口銀行從2010年起，一直位列全球銀行500強(qiáng)。

隨著金融機(jī)構(gòu)線上業(yè)務(wù)尤其是移動(dòng)端業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，面臨多類型、多領(lǐng)域的新型挑戰(zhàn)，如虛假開戶、倒轉(zhuǎn)盜刷、薅羊毛、信貸欺詐等各類風(fēng)險(xiǎn)每年造成超千億經(jīng)濟(jì)損失。如何有效對(duì)抗黑灰產(chǎn)，保障客戶的資金安全以及維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的品牌形象，變得日益嚴(yán)峻。

芯盾時(shí)代全渠道交易反欺詐解決方案

芯盾時(shí)代全渠道交易反欺詐解決方案，由“終端檢測+名單+專家規(guī)則+AI模型”等模塊組成，全鏈路賦能金融機(jī)構(gòu)線上和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)渠道，對(duì)用戶行為進(jìn)行事前、事中、事后全方位的監(jiān)測。

實(shí)現(xiàn)對(duì)全業(yè)務(wù)全流程的自動(dòng)化實(shí)時(shí)甄別、預(yù)警和及時(shí)處置，可有效解決批量注冊(cè)/虛假開戶、薅羊毛、賬戶信息竊取、盜轉(zhuǎn)盜刷和商戶虛假交易、反洗錢等金融行業(yè)面臨的各類欺詐，有效提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控識(shí)別率，幫助客戶降低資金損失風(fēng)險(xiǎn)和提升品牌美譽(yù)度。

反欺詐技術(shù)已逐步演進(jìn)到以AI為主的智能反欺詐階段，基于人工智能的反欺詐解決方案可通過減少響應(yīng)時(shí)間、識(shí)別威脅、改進(jìn)檢測技術(shù)來打擊網(wǎng)絡(luò)欺詐，從推薦系統(tǒng)到實(shí)時(shí)風(fēng)控，模型服務(wù)計(jì)算引擎在風(fēng)控領(lǐng)域發(fā)揮著日益重要的作用。

芯盾時(shí)代從數(shù)據(jù)、技術(shù)和機(jī)制三個(gè)方面為客戶構(gòu)建符合其業(yè)務(wù)需求的風(fēng)控反欺詐系統(tǒng)，將大數(shù)據(jù)規(guī)則引擎和AI機(jī)器學(xué)習(xí)引擎有機(jī)融合，利用多維度規(guī)則引擎、關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)算法等技術(shù)，為客戶在監(jiān)測、識(shí)別和處置等環(huán)節(jié)加強(qiáng)防控能力

方案工作流程

一、通過預(yù)設(shè)的整套風(fēng)控規(guī)則和機(jī)器學(xué)習(xí)模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)或交易過程中的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行篩選、甄別和管理。

二、將風(fēng)險(xiǎn)事件推送至對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)渠道，按照預(yù)先設(shè)定的分值處置策略進(jìn)行干預(yù)操作，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)事件，通過阻斷、強(qiáng)認(rèn)證、人工審核等方式進(jìn)行處置；對(duì)中風(fēng)險(xiǎn)事件，通過告警、弱認(rèn)證等方式進(jìn)行處置；對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)事件直接放行。

三、對(duì)用戶進(jìn)行精準(zhǔn)的分類分層，強(qiáng)化后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的用戶采取不同的認(rèn)證方式，達(dá)到高風(fēng)險(xiǎn)用戶無法通過盜用他人信息通過認(rèn)證，正常用戶的認(rèn)證流程無感知的目的。

芯盾時(shí)代全渠道交易反欺詐解決方案已在數(shù)百家金融機(jī)構(gòu)成功實(shí)施，已沉淀出成熟有效的實(shí)體畫像模型、欺詐關(guān)聯(lián)譜圖挖掘、反洗錢模型、反薅羊毛模型、反信用卡套現(xiàn)模型等5000余條規(guī)則模型。

實(shí)現(xiàn)了對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)化實(shí)時(shí)甄別、預(yù)警和處置，以毫秒級(jí)響應(yīng)在多業(yè)務(wù)場景進(jìn)行聯(lián)防聯(lián)控，完整覆蓋業(yè)務(wù)全流程，大幅提升偵測率、降低誤報(bào)率，真正形成與黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈團(tuán)伙的持久對(duì)抗。

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