中國(guó)的支付行業(yè)正在發(fā)生巨變！

2月26日，支付寶與網(wǎng)聯(lián)宣布3月起將正式開展跨境條碼支付業(yè)務(wù)合作。AlipayHK（支付寶香港本地錢包）的線下跨境支付新功能正式上線，交易資金將通過人民幣跨境支付系統(tǒng) （英文簡(jiǎn)稱CIPS）完成跨境結(jié)算。

用大白話來說，就是使用香港版“支付寶”即AlipayHK的港人，將可以在出港掃碼支付，不再局限于香港本地錢包只能在香港本地用。率先覆蓋的區(qū)域，包括大灣區(qū)和日本。

據(jù)悉，3月起首批接受AlipayHK支付的商家，覆蓋大灣區(qū)內(nèi)數(shù)十萬商鋪：從7-11、全家、屈臣氏、家樂福、天虹商場(chǎng)，到麥當(dāng)勞、星巴克、喜茶、無印良品；從世界之窗到長(zhǎng)隆公園，從華南理工大學(xué)到廣東省中醫(yī)院，從廣深地鐵到珠三角高速公路……年內(nèi)還將推廣到內(nèi)地更多地區(qū)。而在日本，AlipayHK已率先覆蓋福岡最大的百貨商店博多大丸百貨。

通過AlipayHK的“走出去”，港人實(shí)現(xiàn)了用一個(gè)錢包即可全球付、全球收、全球匯。這一合作的意義，不僅代表著支付寶和網(wǎng)聯(lián)開啟新的征程，更是在大灣區(qū)電子支付系統(tǒng)互聯(lián)互通建設(shè)的重要一步。從支付行業(yè)的角度來看，巨頭動(dòng)作，有更加深層次的產(chǎn)業(yè)影響。

巨頭合作，開啟支付行業(yè)的新時(shí)代

支付寶與網(wǎng)聯(lián)的合作，標(biāo)志著支付行業(yè)新的時(shí)代到來。

從網(wǎng)聯(lián)的角度來看，2019年1月14日是備付金集中交存的最后期限，無論是巨頭還是中小型支付機(jī)構(gòu)紛紛“官宣”，完成斷直連、備付金集中交存和備付金賬戶銷戶。這個(gè)日子也標(biāo)志著，央行交給網(wǎng)聯(lián)的政策目標(biāo)已經(jīng)完成，未來如何更好的市場(chǎng)化運(yùn)作，推動(dòng)中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展是其重要目標(biāo)。此前，傳聞網(wǎng)聯(lián)將與萬事達(dá)卡共同成立銀行卡清算子公司，雖傳聞方未成真，但也揭示了網(wǎng)聯(lián)希望將中國(guó)支付體系推向國(guó)際的目標(biāo)。而與支付寶的合作，聯(lián)合開展跨境條碼支付清算業(yè)務(wù)，則坐實(shí)了網(wǎng)聯(lián)市場(chǎng)化、國(guó)際化的發(fā)展目標(biāo)。

從支付寶的角度來看，支付寶之前的跨境支付項(xiàng)目，都是將中國(guó)用戶引向全球不同國(guó)家和地區(qū)，為中國(guó)人的出境游服務(wù)；或者是通過技術(shù)輸出在當(dāng)?shù)赝瞥鲋Ц秾毐镜劐X包，服務(wù)當(dāng)?shù)厝?。但是，之前因受到監(jiān)管政策等一系列客觀條件等限制，境外錢包還不能在中國(guó)內(nèi)地線下掃碼支付，或者實(shí)現(xiàn)不同國(guó)家或地區(qū)錢包之間的互通。用支付行業(yè)較為通俗的話來說，支付寶一直在做正向跨境，但逆向跨境幾乎沒有涉及，而這是一個(gè)更加廣闊的，也是更具挑戰(zhàn)的市場(chǎng)。

而今，支付寶與網(wǎng)聯(lián)合作，讓港人可以在中國(guó)內(nèi)地或日本進(jìn)行掃碼支付，是逆向跨境支付的開始。值得一提的是，2月18日，中共中央、國(guó)務(wù)院已經(jīng)發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，在各個(gè)方面推動(dòng)大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和融合，其中，電子支付系統(tǒng)的互聯(lián)互通是其中一個(gè)要點(diǎn)。對(duì)于支付寶來說，完善大灣區(qū)電子支付系統(tǒng)互聯(lián)互通體系是一場(chǎng)艱難的攻堅(jiān)戰(zhàn)，也是需要精雕細(xì)磨的持久戰(zhàn)，那么支付寶是如何做的呢？

從大灣區(qū)項(xiàng)目，看支付寶的全球化融合之路

如何讓大灣區(qū)更緊密的結(jié)合起來？這不僅僅需要執(zhí)政者的智慧，更是需要企業(yè)的出力?！跋胫赂幌刃蘼贰笔沁^去中國(guó)人為崛起所達(dá)成的奮斗共識(shí)，而在新的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，這同樣適用，只不過新時(shí)代的“修路”是支付電子化之路，互聯(lián)互通之路。支付寶在粵港澳大灣區(qū)的互聯(lián)互通上，做的最新亮點(diǎn)是交通支付場(chǎng)景的貫通，讓大灣區(qū)不同城市的人們?cè)诓煌瑓^(qū)域能夠享受快捷的交通支付，在各種交通支付方式上率先實(shí)現(xiàn)了掃碼支付。

坐火車。2019年1月21日，廣深城際率先在全國(guó)實(shí)現(xiàn)支付寶掃碼坐火車。廣州人、深圳人、東莞人……所有灣區(qū)人坐動(dòng)車往來廣深莞之間可以直接掃碼過閘，像坐地鐵一樣，無需排隊(duì)購(gòu)票、取票。

坐地鐵。今年春運(yùn)期間，每日800萬人次流量的廣州地鐵正式接入支付寶。此外，在2018年11月， 背后有支付寶技術(shù)支持的港版“支付寶”AlipayHK，更是成為港鐵官方認(rèn)證的二維碼收費(fèi)技術(shù)供應(yīng)商，經(jīng)過一段階段的技術(shù)調(diào)試之后，預(yù)計(jì)在2020年香港人就可以用港版支付寶在香港掃碼過閘坐地鐵了。屆時(shí)使用支付寶掃碼技術(shù)，香港人只需不到0.4秒，就能用手機(jī)掃碼進(jìn)站，這將為全球最繁忙的地鐵大大提高通行效率。

坐公交。廣州、佛山、中山、珠海等城市，都已經(jīng)支持支付寶掃碼乘車。在香港，AlipayHK也在2018年10月，發(fā)布了基于本地電子錢包的易乘碼（EasyGO）技術(shù)，模擬在19座的最新型號(hào)小巴上，現(xiàn)場(chǎng)演示19名乘客接連掃碼上車，不帶錢包也能輕松快速付車費(fèi)。同時(shí)，AlipayHK還和全港最大的兩家小巴運(yùn)營(yíng)商進(jìn)智和冠榮達(dá)成合作，將有600輛綠色小巴，率先在港首發(fā)“智慧公交”。據(jù)悉，目前首條路線已經(jīng)投運(yùn)。

走高速。2018年，支付寶繼續(xù)與廣東交通集團(tuán)深入開展合作，并在今年春運(yùn)前實(shí)現(xiàn)交通集團(tuán)下屬高速公路無感支付（掃碼付+車牌付）實(shí)現(xiàn)全覆蓋，在廣東全省共開通無感支付車道約2200條。

此外，籌備6年、建設(shè)9年，歷時(shí)足足15年的港珠澳大橋，在2018年10月底也終于正式通車了，這讓港珠澳的時(shí)空距離，從3個(gè)小時(shí)縮短到約45分鐘，形成了“一小時(shí)水上生活圈”。有意思的是，這次無論是私家車或出租車上橋要收過路費(fèi)，還是往返坐跨境巴士或者穿梭巴士，都能用上支付寶或香港“支付寶”AlipayHK。

而除了交通領(lǐng)域，支付寶也在致力于讓大灣區(qū)人民的生活能夠享受到技術(shù)賦能帶來的好處，讓生活更加智慧。從2018年4月，廣州首個(gè)盒馬鮮生的開張，市民熱情高漲到需要限流。到9月香港首家無人零售快閃店亮相，吸引大量港人刷臉嘗鮮。新零售之風(fēng)，讓人民感受到了新生活方式的便捷。

據(jù)了解，從2014年1月內(nèi)地游客到香港主要商圈、購(gòu)物中心和連鎖店可以使用支付寶開始，經(jīng)過5年的持續(xù)發(fā)展，支付寶在香港已覆蓋逾150萬個(gè)人用戶和超過2.5萬商戶，深入幾千輛出租車和30多個(gè)香港街市。

支付如水，潤(rùn)澤萬物。便捷又安全的支付方式，是各行各業(yè)都需要的，交通與新零售只是支付寶兩個(gè)細(xì)分支付場(chǎng)景，如今在香港的醫(yī)療、校園、政務(wù)、商超等領(lǐng)域，我們都能看到2個(gè)“支付寶”重疊的影子。從最早內(nèi)地游客到香港游可以掃支付寶，到香港用戶有了屬于自己的“支付寶”。香港本地錢包AlipayHK已經(jīng)成為香港人不可或缺的數(shù)字生活平臺(tái)，2個(gè)“支付寶”在港的線下網(wǎng)點(diǎn)重合率超過了80%。

此次支付寶與網(wǎng)聯(lián)的合作，可謂進(jìn)一步促進(jìn)了大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)融合。值得一提的是，這只是一個(gè)開始，AlipayHK也開始支持日本地區(qū)的部分支付場(chǎng)景，還有更大的全球市場(chǎng)在等著中國(guó)移動(dòng)支付名片支付寶去開拓。

乘“一帶一路”之風(fēng)，支付寶的征程是星辰大海

在2018年8月，一則啼笑皆非的視頻在微博傳播，老外學(xué)中文將支付寶說成Cheerful ball，令中國(guó)網(wǎng)友忍俊不禁，連支付寶官微都來調(diào)侃兩句。

老外學(xué)中文，說明了中國(guó)的國(guó)際影響力正在上升。目前支付寶已與全球250多個(gè)金融機(jī)構(gòu)建立合作，一方面為海外商家和用戶提供在線收付款服務(wù)，一方面又在全球54個(gè)國(guó)家和地區(qū)為中國(guó)消費(fèi)者提供境外線下支付的服務(wù)，幫助國(guó)人實(shí)現(xiàn)“一部手機(jī)游遍全球”。 “你好”、“謝謝”、“支付寶”已經(jīng)成為海外商家必學(xué)的最新中文“三字經(jīng)”，成為他們拉近和中國(guó)游客距離、拉動(dòng)中國(guó)游客生意的必殺技。

與此同時(shí)，支付寶還在9個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)展“本地版支付寶”服務(wù)當(dāng)?shù)赜脩簟ＶЦ秾氁惨虼诉~入10億用戶時(shí)代，成為全球最大的非社交類App。據(jù)了解，不僅僅在香港有AlipayHK本地錢包，在菲律賓、馬來西亞、泰國(guó)、印度、巴基斯坦、孟加拉國(guó)等一帶一路沿線國(guó)家，支付寶也相繼通過技術(shù)輸出，和合作伙伴一起落地了9個(gè)本地版“支付寶”。

如今，這些本地錢包各自因地制宜地發(fā)展，同樣基于來自支付寶的技術(shù)賦能，但又能充分響應(yīng)本地用戶的需求，逐漸成長(zhǎng)為當(dāng)?shù)刈畲蟮碾娮渝X包。比如：在新德里，連打突突車都能用Paytm，在Paytm上也能買到印度人喜愛的黃金版余額寶，Paytm用戶量從2015年的2500萬提升到2017年底到超過2.5億，一舉成為全球第四大電子錢包。在菲律賓GCash和巴基斯坦Easypaisa，基于支付寶技術(shù)支持的區(qū)塊鏈跨境匯款，能解決當(dāng)?shù)睾Ｍ鈩诠さ膮R款難。馬來西亞本地錢包Touch’nGo，解決了吉隆坡年輕人早上擠地鐵的痛點(diǎn)，也讓馬來西亞成為全球第二個(gè)可以手機(jī)掃二維碼過閘機(jī)的國(guó)家……

試想，如果全球“支付寶”大家庭所服務(wù)的全球用戶，都能夠像香港“支付寶”AlipayHK一樣開始出境游，本地錢包的10億用戶們也能像支付寶和AlipayHK用戶一樣不帶錢包走遍世界，這將極大的活躍國(guó)家和地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)。這也將是支付寶需要拓展的重要應(yīng)用。

值得一提的是，1+9個(gè)“支付寶”全部集中都在“一帶一路”地區(qū)，借助國(guó)家發(fā)展大戰(zhàn)略，支付寶可以將中國(guó)新鮮的金融血液向全球輸出，通過更多逆向跨境項(xiàng)目，一定程度上幫助提升人民幣國(guó)際化的進(jìn)度和地位。

螞蟻金服董事長(zhǎng)兼CEO井賢棟曾表示：“螞蟻的使命，就是建立一個(gè)以技術(shù)驅(qū)動(dòng)的開放生態(tài)系統(tǒng)，并與全球合作伙伴合作，來支持未來社會(huì)的金融需求，為世界帶來更平等的機(jī)會(huì)。” 支付寶也曾表示，未來的目標(biāo)是服務(wù)全球20億消費(fèi)者，給1億人創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)、讓1000萬小微企業(yè)盈利。

也就是說，服務(wù)粵港澳大灣區(qū)只是一個(gè)開始，借助“一帶一路”國(guó)家倡議，支付寶的全球化將進(jìn)入更高維度，支付寶與網(wǎng)聯(lián)在大灣區(qū)的合作，是逆向跨境支付的開始，是星辰大海征程的開始。在這一趨勢(shì)之下，中國(guó)的支付行業(yè)也將迎來新的產(chǎn)業(yè)機(jī)遇。

如果說此前微信香港錢包還只能回內(nèi)地用，那么香港版“支付寶”AlipayHK即將回內(nèi)地到日本都能用，不局限于粵港澳大灣區(qū)。這是第一個(gè)繼支付寶之后，第一個(gè)實(shí)現(xiàn)全球收、全球付、全球匯（全球首個(gè)區(qū)塊鏈跨境匯款）的電子錢包，也是中國(guó)技術(shù)輸出提升當(dāng)?shù)赜脩舻牡湫桶咐?/span>

更有意思的是，香港版“支付寶”AlipayHK可以出境游只是開始，只是服務(wù)10億用戶的“支付寶”大家庭“走出去”的第一步，后續(xù)還有更多本地錢包同樣可以實(shí)現(xiàn)全球收、全球付、全球匯，更多本地錢包用戶也能不帶錢包出境游。這是中國(guó)數(shù)字普惠，正在打開的全球想象力。