重大技術(shù)裝備的研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策分析

0 引言

2019年12月31日，經(jīng)過(guò)工業(yè)和信息化主管部門、相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、中央企業(yè)集團(tuán)推進(jìn)，專家評(píng)審等環(huán)節(jié)，《首臺(tái)套重大技術(shù)裝備推廣應(yīng)用指導(dǎo)目錄（2019 年版）》正式公布。上述指導(dǎo)目錄與以往年度最大的區(qū)別之一，就是首次將民用航天裝備納入補(bǔ)貼目錄。包括民用航天運(yùn)載器、低軌寬帶通信衛(wèi)星、通信遙感衛(wèi)星系統(tǒng)、光學(xué)遙感衛(wèi)星、大型衛(wèi)星平臺(tái)等重大航天裝備。目錄基本涵蓋了目前民用航天領(lǐng)域的重要裝備。本文結(jié)合航天保險(xiǎn)與首臺(tái)套保險(xiǎn)兩種不同險(xiǎn)種的各自特點(diǎn)，就如何進(jìn)行銜接、如何更好地發(fā)揮首臺(tái)套保險(xiǎn)保障機(jī)制這一利國(guó)利民金融保險(xiǎn)政策的效用，做以下一些思考。

1 首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

我國(guó)裝備制造業(yè)產(chǎn)值規(guī)模突破 20 萬(wàn)億元，占全球裝備制造比重超過(guò)三分之一，穩(wěn)居世界第一。我國(guó)裝備制造企業(yè)數(shù)已達(dá) 8.2 萬(wàn)家，出口額總額高達(dá) 2.1 萬(wàn)億元，其中鐵路機(jī)車出口 40 億美元，占全球市場(chǎng)份額的 10%。2015 年國(guó)家發(fā)布《中國(guó)制造 2025》行動(dòng)綱領(lǐng)，這是我國(guó)實(shí)現(xiàn)制造強(qiáng)國(guó)目標(biāo)“三步走”當(dāng)中第一步。首臺(tái)套保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制是保險(xiǎn)業(yè)全面助推“中國(guó)制造 2025”，支持國(guó)家戰(zhàn)略的具體體現(xiàn)。首臺(tái)套保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)工作開(kāi)始后，始終堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作”原則，利用財(cái)政資金杠桿作用，激發(fā)保險(xiǎn)功能，降低用戶風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f(shuō)，建立首臺(tái)（套） 重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)于促進(jìn)首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化、推進(jìn)裝備制造業(yè)高端轉(zhuǎn)型、打造中國(guó)制造升級(jí)版、發(fā)揮保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局具有重要意義。

2 我國(guó)航天首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備的保險(xiǎn)狀況

2.1 我國(guó)航天首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備

隨著我國(guó)航天強(qiáng)國(guó)建設(shè)不斷深入，我國(guó)航天技術(shù)日新月異，航天首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備也不斷推陳出新。特別是隨著近年來(lái)商業(yè)航天的蓬勃發(fā)展，商業(yè)航天公司如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)航天公司中僅開(kāi)展火箭裝備制造的就已達(dá) 14 家，從事衛(wèi)星裝備制造的企業(yè)數(shù)量就更加龐大?！八{(lán)箭”“零一”火箭紛紛發(fā)射，星際榮耀火箭更是成為首個(gè)成功入軌的民營(yíng)火箭公司。以運(yùn)載火箭為例，星際榮耀公司雙曲線一號(hào)運(yùn)載火箭其在 2019 年 7 月 25 日首飛成功的雙曲線一號(hào)遙一火箭的運(yùn)載能力為：700 km SSO（太陽(yáng)同步軌道）150 kg。藍(lán)箭公司朱雀一號(hào)固體運(yùn)載火箭的運(yùn)載能力為 500 km SSO 200 kg。2019 年 3 月 27 日零壹空間 OS-M 運(yùn)載火箭的運(yùn)載能力為 500 km SSO 300 kg。單從運(yùn)載能力參數(shù)考量，上述已實(shí)現(xiàn)首飛的民營(yíng)運(yùn)載火箭均符合此次公布的民用航天運(yùn)載器中固體運(yùn)載火箭的參數(shù)要求。

從中可以貫中窺豹，此次增補(bǔ)的航天首臺(tái)套目錄一如既往地貫徹落實(shí)了“首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)貼的重點(diǎn)是:經(jīng)過(guò)創(chuàng)新，其品種、規(guī)格或技術(shù)參數(shù)有重大突破，具有知識(shí)產(chǎn)權(quán)但尚未取得市場(chǎng)業(yè)績(jī)的首臺(tái)（套）或首批次的裝備。

2.2 我國(guó)航天首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備在投保時(shí)面臨的困難

（1）航天保險(xiǎn)本身承保能力有限、費(fèi)率波動(dòng)性大由于航天項(xiàng)目具有高風(fēng)險(xiǎn)、高技術(shù)、不可修復(fù)性等特點(diǎn)，航天保險(xiǎn)始終被納入特殊風(fēng)險(xiǎn)范疇。與其他類別裝備的首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備不同，航天保險(xiǎn)再保安排大都以臨分形式解決，即使有部分再保人提供合約支持，所提供的承保能力也非常有限、費(fèi)率隨市場(chǎng)波動(dòng)性極大。

（2）航天首臺(tái)套重大裝備由于缺乏飛行驗(yàn)證，購(gòu)買航天保險(xiǎn)更加困難，由于首臺(tái)套航天裝備應(yīng)用了一些創(chuàng)新技術(shù)，在技術(shù)上缺乏“繼承性”，在實(shí)踐中缺少飛行驗(yàn)證支持。且一旦出現(xiàn)責(zé)任事故，單一風(fēng)險(xiǎn)單位巨大且無(wú)法施救、維修。因此在目前航天保險(xiǎn)實(shí)踐過(guò)程中，航天首臺(tái)套裝備存在一定程度上的投保難、費(fèi)率高的特點(diǎn)。

因此，此次航天裝備首臺(tái)套保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制出臺(tái)十分及時(shí)，對(duì)推動(dòng)我國(guó)航天事業(yè)創(chuàng)新發(fā)展具有重要的意義。

3 補(bǔ)償機(jī)制需要解決的問(wèn)題

3.1 投保主體與目前航天保險(xiǎn)的差異

如前文所述，我國(guó)目前航天保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要投保人、被保險(xiǎn)人是衛(wèi)星發(fā)射服務(wù)提供商及衛(wèi)星業(yè)主。與首臺(tái)套保險(xiǎn)要求的重大裝備的制造商有所差異。這主要是由于以下三個(gè)原因。

（1）目前我國(guó)航天裝備，如:運(yùn)載火箭及各類衛(wèi)星的主要制造商是中國(guó)航天科技集團(tuán)、航天科工集團(tuán)及其下屬單位。由于航天重大裝備制造的專業(yè)性、專用性程度極高，國(guó)內(nèi)能夠生產(chǎn)制造大型航天首臺(tái)套裝備的制造商有限。

（2）由于美國(guó)對(duì)我國(guó)航天技術(shù)的封鎖與制裁，根據(jù)美國(guó)《國(guó)際武器貿(mào)易條例》（ITAR）的要求，凡是具有美制衛(wèi)星配件的航天裝備（衛(wèi)星）在向中國(guó)用戶銷售或使用中國(guó)運(yùn)載火箭發(fā)射等方面受到嚴(yán)格的限制，而世界范圍內(nèi)具備美制衛(wèi)星配件的航天裝備約占到全部設(shè)備的 80% 左右，也就是說(shuō)中國(guó)航天裝備全球采購(gòu)受到一定限制。

（3）目前國(guó)內(nèi)外較為通行的航天保險(xiǎn)條款中對(duì)航天裝備制造商多數(shù)放棄追償。由于在航天保險(xiǎn)賠案的處理工作中，客戶索賠的依據(jù)是地面接收數(shù)據(jù)與衛(wèi)星初始設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)之間的差異，而造成這些差異的原因千差萬(wàn)別，并不只歸因于質(zhì)量缺陷。

以上原因都造成了目前國(guó)內(nèi)航天裝備制造商很少購(gòu)買產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)等相關(guān)類型的保險(xiǎn)。

3.2 適應(yīng)性改造

首臺(tái)套保險(xiǎn)屬于產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)范疇，主要承保制造商、銷售商或修理商因制造、銷售或修理的產(chǎn)品本身的質(zhì)量問(wèn)題而造成的，致使使用者遭受的如修理、重新購(gòu)置等經(jīng)濟(jì)損失賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。總體上主要分為質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)兩大部分。

質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)指：由于產(chǎn)品質(zhì)量缺陷而導(dǎo)致修理、更換、退貨的責(zé)任。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人制造銷售的保險(xiǎn)裝備因存在質(zhì)量缺陷，導(dǎo)致用戶單位在操作、使用過(guò)程中發(fā)生意外事故，造成保險(xiǎn)裝備自身?yè)p壞或人身傷亡、其他財(cái)產(chǎn)損失。

反觀現(xiàn)行國(guó)際通行航天險(xiǎn)保單主要承保：衛(wèi)星或有效載荷遭受永久性的物理?yè)p失、毀壞或者失效，或其他各種原因造成衛(wèi)星或有效載荷無(wú)法正常工作，以至于在地面接收系統(tǒng)正常工作時(shí)，仍無(wú)法獲取星上數(shù)據(jù)。航天保險(xiǎn)賠償:主要是根據(jù)事先約定的衛(wèi)星有效載荷失效標(biāo)準(zhǔn)或衛(wèi)星發(fā)射失敗判定標(biāo)準(zhǔn)，而對(duì)造成損失的原因并沒(méi)有局限在產(chǎn)品質(zhì)量這一個(gè)方面。

同時(shí)，關(guān)于衛(wèi)星發(fā)射活動(dòng)中給第三方造成人員和財(cái)產(chǎn)損失，又不包括在衛(wèi)星發(fā)射險(xiǎn)保單之中，而由衛(wèi)星發(fā)射第三方責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠付。因此可以看出航天保險(xiǎn)條款與航天首臺(tái)套保險(xiǎn)條款不是“一加一等于二”的簡(jiǎn)單組合或拆分，要根據(jù)具體情況進(jìn)行適應(yīng)性調(diào)整。

4 針對(duì)航天重大裝備首臺(tái)套保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的建議

（1）允許航天裝備制造商與衛(wèi)星業(yè)主及衛(wèi)星發(fā)射服務(wù)提供商共同成為航天首臺(tái)套重大技術(shù)裝備的保險(xiǎn)的共同被保險(xiǎn)人。由于以上所述的原因，航天裝備制造商目前階段對(duì)航天重大裝備首臺(tái)套保險(xiǎn)的需求較衛(wèi)星發(fā)射服務(wù)提供商、衛(wèi)星業(yè)主相比并不是特別迫切。為了更好地推進(jìn)航天首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)這一業(yè)務(wù)，使其充分發(fā)揮應(yīng)有的作用，建議規(guī)定除航天重大裝備的制造商外、衛(wèi)星發(fā)射服務(wù)提供商及航天重大裝備的使用方也可以成為共同被保險(xiǎn)人甚至可以單獨(dú)成為被保險(xiǎn)人。

（2）允許使用現(xiàn)行航天保險(xiǎn)條款作為航天首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)條款。對(duì)飛機(jī)、船舶及海工、核電等單價(jià)金額巨大的重大技術(shù)裝備，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)開(kāi)發(fā)了統(tǒng)一的行業(yè)示范條款：《首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備綜合保險(xiǎn)條款》（中保協(xié)發(fā) 2015[72] 號(hào)）的同時(shí)也允許投保企業(yè)與保險(xiǎn)公司雙方自主協(xié)商，可以選擇按國(guó)際通行保險(xiǎn)產(chǎn)品條款進(jìn)行承保。可見(jiàn)航天首臺(tái)套重大技術(shù)裝備使用國(guó)際通行航天保險(xiǎn)條款承保應(yīng)不存在政策障礙。

（3）允許航天首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)費(fèi)率突破 3% 上限。根據(jù)《首臺(tái)套重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)工作的通知》（財(cái)建 [2015]19 號(hào)文）第七條之規(guī)定：對(duì)于制造《目錄》內(nèi)裝備，且投保“綜合險(xiǎn)”或選擇國(guó)際通行保險(xiǎn)條款投保的企業(yè)，中央財(cái)政給予保費(fèi)補(bǔ)貼，實(shí)際投保費(fèi)率按 3% 的費(fèi)率上限及實(shí)際投保年度保費(fèi)的 80% 給予補(bǔ)貼。

航天保險(xiǎn)由于其高風(fēng)險(xiǎn)、高技術(shù)的特點(diǎn)，且國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)承保能力有限，費(fèi)率水平受當(dāng)年市場(chǎng)衛(wèi)星發(fā)射成功率影響巨大。雖然近年來(lái)隨著世界航天技術(shù)水平的發(fā)展，費(fèi)率呈下降局勢(shì)，但衛(wèi)星發(fā)射及初始運(yùn)行保險(xiǎn)的費(fèi)率水平也在 4% 左右。2019 年阿里安 VEGA 火箭發(fā)射失敗及中星 18 發(fā)射失敗，國(guó)內(nèi)外航天保險(xiǎn)市場(chǎng)遭受重創(chuàng)，國(guó)際航天保險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)率已高達(dá) 8%～10%。

同時(shí)，由于保險(xiǎn)標(biāo)的為航天首臺(tái)（套）重大裝備，如前文所述，風(fēng)險(xiǎn)較成熟型號(hào)風(fēng)險(xiǎn)更為集中，費(fèi)率水平預(yù)期更高，因此如將費(fèi)率上限確認(rèn)為 3% 與項(xiàng)目實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平相差較大。

因此建議：航天首臺(tái)套保險(xiǎn)費(fèi)率按實(shí)際項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商，但實(shí)際財(cái)政補(bǔ)貼可以以 3% 為上限，即無(wú)論實(shí)際簽單費(fèi)率水平如何，補(bǔ)貼水平不超過(guò)實(shí)際保險(xiǎn)金額的 2.4%。

5 結(jié)語(yǔ)

航天產(chǎn)業(yè)作為裝備制造業(yè)的重要組成部分，是實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的重要領(lǐng)域，是建設(shè)制造強(qiáng)國(guó)的重要支撐。70 年來(lái)我國(guó)航天事業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，實(shí)力空前增強(qiáng)，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和國(guó)防建設(shè)中的戰(zhàn)略性地位日益凸顯，相信在首臺(tái)套保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的全面助推下，保險(xiǎn)業(yè)將會(huì)為我國(guó)航天強(qiáng)國(guó)建設(shè)做出新的貢獻(xiàn)。