| 本文轉(zhuǎn)載自上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟《金融科技Time》14期
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金融科技行業(yè)發(fā)展前景

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宏觀政策的大力支持

伴隨著中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，傳統(tǒng)金融體制與金融發(fā)展思想已經(jīng)越來(lái)越不適應(yīng)目前金融技術(shù)方面的市場(chǎng)需求，也不能夠給社會(huì)帶來(lái)更多便利的金融體系服務(wù)。在政策層面，利用金融科技提供服務(wù)的金融體系已經(jīng)被提升到國(guó)家戰(zhàn)略，建議利用金融科技，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平，拓展金融服務(wù)覆蓋面，在小微金融服務(wù)等方面取得新的突破。

智慧金融，其實(shí)質(zhì)就是通過(guò)技術(shù)為金融賦能，使其更有效、更智能、更安全、更普惠。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展的下，集人工智能，大數(shù)據(jù)，云計(jì)算，生物識(shí)別等最前沿科技要素于一體的智慧金融，已成為當(dāng)前銀行發(fā)展和變革的必然走向。

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經(jīng)濟(jì)核心的發(fā)展助力

智慧金融的概念在國(guó)內(nèi)由來(lái)已久，直到近幾年才被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尤其是各大傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)真正重視起來(lái)，并投入了大量資金與人力去研究，大型銀行更是將金融科技作為未來(lái)重點(diǎn)布局方向之一。就銀行業(yè)而言，2019 年國(guó)有大型銀行和股份制銀行金融科技、信息科技經(jīng)費(fèi)總投入達(dá)到 100.8 億元，占總營(yíng)業(yè)收入比重比其他銀行高。其中，中、農(nóng)、工、建、交五大國(guó)有銀行投入已經(jīng)超過(guò)百億。

傳統(tǒng)單一維度聚焦金融的商業(yè)模式已經(jīng)很難吸引到年輕客戶，需要尋找一種全新的模式，實(shí)現(xiàn)由低頻、非場(chǎng)景化服務(wù)到高頻、場(chǎng)景化服務(wù)的突破。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代線上服務(wù)模式的流程再造，促使銀行從綜合金融服務(wù)提供者向非金融服務(wù)整合者轉(zhuǎn)型，通過(guò)身份職能的轉(zhuǎn)變，提升客戶價(jià)值。銀行賴以為生的渠道資源——網(wǎng)點(diǎn)的金融服務(wù)功能正逐步褪化，同時(shí)伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來(lái)越多的金融服務(wù)轉(zhuǎn)向了線上化、平臺(tái)化，改變了銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)和服務(wù)模式。

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生態(tài)技術(shù)的逐漸完善

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展催生了更加廣闊多樣的業(yè)務(wù)新形態(tài)。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、5G 等數(shù)字科技技術(shù)的逐漸成熟，金融服務(wù)正逐步嵌入生態(tài)場(chǎng)景中。銀行可以打造內(nèi)容生態(tài)圈，通過(guò)連接各類場(chǎng)景，融入更多金融與非金融需求，提供高頻次服務(wù)。因此，構(gòu)建大健康金融生態(tài)圈，可以幫助商業(yè)銀行突破自身 APP 場(chǎng)景非高頻的瓶頸，順應(yīng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展并進(jìn)行場(chǎng)景延伸。

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行業(yè)需求的層層推進(jìn)

從行業(yè)層面來(lái)看，銀行業(yè)發(fā)展面臨變革?？萍嫉膽?yīng)用能夠通過(guò)降低信息不對(duì)稱、創(chuàng)新服務(wù)模式、升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制模式等途徑服務(wù)小微金融，推動(dòng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平。從商業(yè)銀行自身看，商業(yè)銀行積極調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略與布局，綜合運(yùn)用金融科技，建設(shè)綜合化服務(wù)平臺(tái)，滿足企業(yè)金融需求。

傳統(tǒng)商業(yè)銀行化被動(dòng)為主動(dòng)，自建科技子公司，與金融科技公司的合作，構(gòu)建跨行業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)等方式，積極提升系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范能力。因此，各類型商業(yè)銀行應(yīng)用金融科技，創(chuàng)新金融服務(wù)的實(shí)務(wù)，對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定和金融的創(chuàng)新發(fā)展具有重大意義。

傳統(tǒng)金融行業(yè)痛點(diǎn)及應(yīng)對(duì)

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傳統(tǒng)金融解決方案的痛點(diǎn)

• 人工成本高：業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，處理周期長(zhǎng)，提供差異化服務(wù)器能力較弱等問(wèn)題，高度依賴人工審批及處理，導(dǎo)致人工成本居高不下，無(wú)法有效覆蓋所有用戶， 無(wú)法為客戶定制化金融服務(wù)；

• 金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱：金融各大業(yè)務(wù)場(chǎng)景數(shù)據(jù)量巨大，數(shù)據(jù)復(fù)雜，有效信息難以挖掘等情況導(dǎo)致了數(shù)據(jù)鼓搗和數(shù)據(jù)分析效率低等問(wèn)題，增加了金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱性；

• 獲客難轉(zhuǎn)化低：面對(duì)金融消費(fèi)者，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)存在辦理流程繁瑣，差異化服務(wù)能力較弱等問(wèn)題，導(dǎo)致部分業(yè)務(wù)場(chǎng)景客戶滿意度較低，客戶轉(zhuǎn)化率難以提升程交易操作困難，流程繁瑣。
  

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金融科技創(chuàng)新解決方案應(yīng)對(duì)

• 降低人工成本：業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化：金融行業(yè)存在大量的錄入、核驗(yàn)、提交等簡(jiǎn)單重復(fù)性工作，人工智能技術(shù)可將人工操作實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化，提升操作準(zhǔn)確度，降低了人工成本；

• 減小金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱性：提升數(shù)據(jù)處理效率，人工智能技術(shù)和金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景深度融合，很大程度上解決了數(shù)據(jù)孤島、大數(shù)據(jù)分析效率問(wèn)題，在客戶量大，數(shù)據(jù)復(fù)雜、精準(zhǔn)度要求高的金融領(lǐng)域產(chǎn)生巨大價(jià)值；

• 提供智能營(yíng)銷等差異化服務(wù)：面對(duì)千人千面，構(gòu)建普惠金融。智能投顧、智能營(yíng)銷等典型服務(wù)，利用人工智能技術(shù)提升線上線下用戶服務(wù)范圍和效率，提供定制個(gè)性化服務(wù)和投資方案，全新賦能數(shù)字普惠新發(fā)展模式。

智慧金融應(yīng)用場(chǎng)景概述

當(dāng)前，智慧金融場(chǎng)景已成為金融行業(yè)最主要的發(fā)展方向。銀行及其他金融機(jī)構(gòu)通過(guò)情景化金融服務(wù)，在特定生態(tài)情景下植入金融交易與服務(wù)，迅速滿足顧客需求。數(shù)字普惠金融模式運(yùn)用了大數(shù)據(jù)，云計(jì)算和人工智能等數(shù)字技術(shù)為中國(guó)智慧金融發(fā)展提供了新的思路，并有希望成為智慧金融發(fā)展的強(qiáng)大武器。

各銀行已經(jīng)逐步將金融服務(wù)延伸至多種生活以及各種生產(chǎn)場(chǎng)景中，在開(kāi)放模式基礎(chǔ)上構(gòu)建智慧生態(tài)銀行向外輸出金融服務(wù)能力。通過(guò)構(gòu)建范式化、場(chǎng)景化服務(wù)，突破時(shí)空局限，聚焦生態(tài)建設(shè)中的工作，賦能生態(tài)伙伴智慧金融。服務(wù)快捷高效、隨用隨取，給顧客帶來(lái)更加極致的感受。

智能能別場(chǎng)景

智能識(shí)別場(chǎng)景解決方案面對(duì)千人千面，構(gòu)建普惠金融。智能投顧、智能營(yíng)銷等典型服務(wù)，利用人工智能技術(shù)提升線上線下用戶服務(wù)范圍和效率，提供定制個(gè)性化服務(wù)和投資方案，全新賦能數(shù)字普惠新發(fā)展模式。智能識(shí)別解決方案提供身份證、護(hù)照、戶口簿、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、增值稅發(fā)票、收入證明、銀行卡、名 片等常用憑證的識(shí)別，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，只需業(yè)務(wù)人員將資料掃描上傳，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)進(jìn)行識(shí)別，處理結(jié)果在秒級(jí)反饋，大幅度提升業(yè)務(wù)處理效率和用戶體驗(yàn)。

智能質(zhì)檢場(chǎng)景

智慧質(zhì)檢場(chǎng)景解決方案實(shí)時(shí)針對(duì)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)在金融投資理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中要求的雙錄數(shù)據(jù)，提供實(shí)時(shí)、事中、事后檢測(cè)，該系統(tǒng)支持語(yǔ)音質(zhì)檢、視頻質(zhì)檢、文檔質(zhì)檢等。

智能風(fēng)控場(chǎng)景

金融風(fēng)控領(lǐng)域解決方案智能識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重要任務(wù)。利用人工智能技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別上表現(xiàn)出了強(qiáng)大的能力，可以精準(zhǔn)快速地識(shí)別出潛在風(fēng)險(xiǎn)。比如，匯豐銀行就是通過(guò)人工智能技術(shù)，對(duì)客戶的交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，從而把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

智能理賠場(chǎng)景

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部門都會(huì)處理巨量的文檔，涉及核保和理賠管理等，對(duì)此，智能理賠解決方案可提供包括醫(yī)療票據(jù)識(shí)別、保單識(shí)別、醫(yī)療費(fèi)用清單識(shí)別、出院小結(jié)識(shí)別、醫(yī)療知識(shí)庫(kù)等 OCR識(shí)別算法，幫助保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)打造健康險(xiǎn)理賠全流程。

智慧營(yíng)銷場(chǎng)景

智慧營(yíng)銷場(chǎng)景解決方案利用人工智能識(shí)別技術(shù)理解客戶的回復(fù)、對(duì)意圖進(jìn)行分類和篩選，進(jìn)行簡(jiǎn)單的交互服務(wù)。對(duì)于有需求的客戶，再由專人對(duì)其進(jìn)行二次跟進(jìn)，從而提升營(yíng)銷服務(wù)效率，降低金融機(jī)構(gòu)外呼營(yíng)銷成本。

總結(jié)與展望

兆芯秉持自主創(chuàng)新與兼容主流的發(fā)展路線，致力于為用戶提供高效、兼容、安全的自主通用處理器芯片解決方案。兆芯自主創(chuàng)新研發(fā)的通用處理器產(chǎn)品涵蓋“開(kāi)先”、“開(kāi)勝”兩大系列，產(chǎn)品性能出眾，生態(tài)體系成熟，具備杰出的操作系統(tǒng)和軟硬件兼容性，支持構(gòu)建包括臺(tái)式機(jī)、筆記本、一體機(jī)、云終端等桌面PC和工作站、服務(wù)器，Box PC、模塊化電腦、網(wǎng)絡(luò)安全平臺(tái)等在內(nèi)的多樣化的計(jì)算平臺(tái)產(chǎn)品。

兆芯與國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)伙伴緊密合作，圍繞著上述不同形態(tài)的計(jì)算平臺(tái)，為最終用戶提供性能更優(yōu)良、生態(tài)更優(yōu)異、體驗(yàn)更優(yōu)越的智慧金融應(yīng)用解決方案。充分使用金融科學(xué)技術(shù)，賦能全方位的生產(chǎn)與生活，基于金融生態(tài)，將大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)充分運(yùn)用到各方面，依據(jù)“按需定制”的服務(wù)將金融運(yùn)用到生產(chǎn)、生活的各種場(chǎng)景，將一致、綜合、全方位的智慧場(chǎng)景的金融服務(wù)方案提供給客戶，讓客戶在不同場(chǎng)景中體驗(yàn)到舒適、智能的金融服務(wù)。

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