芯盾時代中標嘉興銀行交易風險監(jiān)測系統(tǒng)項目二期，基于雙方前期的建設成果，為客戶升級改造交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，切實提高銀行對于交易風險行為的管理能力，有效防范屏幕共享等交易風險。

項目背景

隨著金融交易方式與交易渠道的多元化發(fā)展，為進一步做好風險防范工作，根據(jù)《關于推廣“銀行對公賬戶實時風控模型”通知》（公邢偵〔2023〕5817號）監(jiān)管文件與監(jiān)管精神的指導，為了進一步增強交易風險管理能力，增加對公交易風險監(jiān)測體系，充分滿足自身與監(jiān)管的應用要求，降低經(jīng)營風險，增強市場競爭力，提高服務水平與能力，嘉興銀行選擇芯盾時代建設風險監(jiān)測系統(tǒng)二期，構建在新技術條件下適應未來發(fā)展需要的新架構體系。

芯盾時代智能風控決策平臺

芯盾時代智能風控決策平臺（IRD），借助自主研發(fā)的智能決策大腦、統(tǒng)一終端安全等技術，為銀行建立智能化、可視化、自動化的風控平臺，實現(xiàn)“事先態(tài)勢感知→事中實時響應→事后追蹤溯源”的全生命周期風控?；趯诨耶a(chǎn)行為模式的深度分析，芯盾時代將屏幕詐騙的諸多特征納入機器學習模型中，幫助金融機構有效防范屏幕共享詐騙。

此次雙方合作，芯盾時代為嘉興銀行完善交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，在不降低客戶體驗的前提下，實現(xiàn)快速、動態(tài)和有效的風險監(jiān)測與控制，并在滿足對公賬戶交易監(jiān)管制度要求的同時，切實提高銀行對于交易風險行為的管理能力。芯盾時代針對嘉興銀行手機銀行身份認證的現(xiàn)狀，借鑒銀行同業(yè)先進做法，在對客戶現(xiàn)有交易流程無影響的情況下開啟功能，同時該產(chǎn)品具備擴展屏幕共享和通話狀態(tài)能力。

建設目標

1. 對公賬戶風險監(jiān)測體系：構建對公賬戶風險監(jiān)測模型，設置“可疑對公賬號”等風險標簽，快速篩選潛在風險賬戶，并將風險預警及時推送給核查人員，實時阻斷風險交易。

2. 智能風險決策：通過核心技術“智能決策大腦”，綜合風險標簽、可信設備、常用設備、實時交易規(guī)則等信息，對每一次交易行為進行信任評估，借助數(shù)據(jù)策略引擎中的5000余組專家風控規(guī)則和機器學習引擎，制定針對不同類型的風險策略和防范手段，實現(xiàn)更加精準、有效的欺詐控制和風險管理，應對已知風險和未知風險。

3. 實時阻斷風險交易：芯盾時代智能風控決策平臺憑借先進架構帶來的強大性，能在毫秒級時間自動生成和執(zhí)行放行、加強認證、人工審核、自動阻斷等管控策略，在不影響客戶體驗的前提下，實現(xiàn)快速有效的風險控制。

4. 感知終端安全態(tài)勢：基于自主研發(fā)的“統(tǒng)一終端安全”技術，通過SDK主動掃描、獲取終端運行信息，核驗終端安全基線，實時生成可視化趨勢圖以及數(shù)據(jù)報表，清晰感知平臺運行趨勢，了解用戶設備是否開啟“屏幕共享”功能。通過智能防誤判系統(tǒng)，識別并剔除用戶自身設備錄屏、設備HDMI外接等行為，降低系統(tǒng)誤判。

芯盾時代智能風控決策平臺能夠對國內外常見的屏幕共享軟件進行實時監(jiān)測和預警，命中率接近100%；滿足行業(yè)監(jiān)管要求，為監(jiān)管合規(guī)審查提供有效支撐，通過數(shù)據(jù)報表等方式提供審查依據(jù)。目前，芯盾時代正為逾3億部終端提供業(yè)務安全防護，已累計保護30,000億元金融交易，挽回超100億元經(jīng)濟損失。

審核編輯：劉清