趁著區(qū)塊鏈熱潮，目前全國各地相繼出臺扶持政策，探索“區(qū)塊鏈+”的發(fā)展方向。區(qū)塊鏈如何來優(yōu)化政務(wù)管理？對普惠金融領(lǐng)域?qū)砟男┯绊懀繋е@些問題，《證券日報(bào)》記者采訪了全國優(yōu)秀創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師、河北金融學(xué)院教授趙永新。

區(qū)塊鏈技術(shù)

加快推進(jìn)政府治理現(xiàn)代化

《證券日報(bào)》記者：各地政府在加大對區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)的扶持力度。將區(qū)塊鏈技術(shù)與政府治理相結(jié)合，是您學(xué)術(shù)研究的重點(diǎn)方向。能否結(jié)合您了解的實(shí)際案例談一下，在政府治理中區(qū)塊鏈將發(fā)揮怎樣的作用？

趙永新：自2015年7月份國務(wù)院推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計(jì)劃以來，各級政府部門積極利用互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)提升政府治理能力，在讓“數(shù)據(jù)多跑路”“讓老百姓少跑腿”等方面取得重要進(jìn)展。但由于互聯(lián)網(wǎng)本身的問題，電子政務(wù)體系內(nèi)各政府部門作為天然的中心化管理機(jī)構(gòu)，形成政府部門之間信息孤島，數(shù)據(jù)共享難推進(jìn)，存在辦事入口不統(tǒng)一、平臺功能不完善、事項(xiàng)上網(wǎng)不同步、服務(wù)信息不準(zhǔn)確等諸多痛點(diǎn)。

區(qū)塊鏈的分布式存儲可以實(shí)現(xiàn)政務(wù)數(shù)據(jù)跨部門、跨區(qū)域共同維護(hù)和利用，智能合約能夠促進(jìn)多部門業(yè)務(wù)協(xié)同辦理，深入推進(jìn)簡政放權(quán)、優(yōu)化行政審批制度，改善營商環(huán)境，激發(fā)各類市場主體活力，進(jìn)而推進(jìn)政府治理現(xiàn)代化。比如杭州市政府推出的“政務(wù)服務(wù)鏈”，使多個(gè)“政務(wù)+區(qū)塊鏈”場景有了自主可控的區(qū)塊鏈底層支撐，深化“最多跑一次”改革，為人民群眾帶來了更好的政務(wù)服務(wù)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)市民“零跑腿”和“無紙化”辦理。

《證券日報(bào)》記者：數(shù)字經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用，數(shù)字資產(chǎn)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分，目前數(shù)字資產(chǎn)交易監(jiān)管也迫在眉睫。您對國內(nèi)數(shù)字資產(chǎn)交易監(jiān)管有哪些建議？

趙永新：一方面，監(jiān)管創(chuàng)新是應(yīng)對金融創(chuàng)新的有效方法。數(shù)字資產(chǎn)交易是既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式。相較傳統(tǒng)金融多元化、混業(yè)化、場景化和生態(tài)化等特點(diǎn)，更加突出產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融的非經(jīng)常性風(fēng)險(xiǎn)。比如，利用沙箱監(jiān)管，可以通過監(jiān)管部門和機(jī)構(gòu)之間的實(shí)時(shí)溝通紐帶確保測試階段業(yè)務(wù)運(yùn)行的合規(guī)性，進(jìn)而達(dá)到保護(hù)創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。

另一方面，金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新的同時(shí)也可以考慮擁抱監(jiān)管，同步引入監(jiān)管部門作為節(jié)點(diǎn)之一，共享相關(guān)數(shù)據(jù)，并通過智能合約等技術(shù)將違法違規(guī)行為排除在創(chuàng)新之外，更有效地鼓勵創(chuàng)新和保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

區(qū)塊鏈信任機(jī)制

加速普惠金融發(fā)展

《證券日報(bào)》記者：作為新一代信息技術(shù)，區(qū)塊鏈與金融的結(jié)合普遍被業(yè)內(nèi)外看好。能否請教下您，金融對區(qū)塊鏈技術(shù)是否有硬需求？區(qū)塊鏈將帶來哪些變革性的影響？

趙永新：區(qū)塊鏈對金融行業(yè)意義重大。區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N集成技術(shù)，匯集了計(jì)算機(jī)科學(xué)、數(shù)學(xué)、密碼學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等相關(guān)學(xué)科。對于金融業(yè)而言，區(qū)塊鏈的分布式存儲技術(shù)解決了信息對稱的問題，共識機(jī)制算法解決了數(shù)據(jù)可信的問題，非對稱加密解決了用戶隱私保護(hù)的問題，而智能合約解決了效率提升的問題。這四大技術(shù)特征恰恰是金融行業(yè)最重要的問題。

金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是信息不對稱，而區(qū)塊鏈解決了金融行業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)間的信息不對稱和可信難的問題。這將大大降低金融行業(yè)的盡調(diào)成本，同時(shí)有助于金融風(fēng)險(xiǎn)防范，而智能合約更有效地提升了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。

《證券日報(bào)》記者：早在2016年，您就提出，區(qū)塊鏈技術(shù)對于促進(jìn)中小微企業(yè)貸款、發(fā)展普惠金融有重要作用，請問如何理解這句話？

趙永新：眾所周知，中小微企業(yè)融資難融資貴是全球普遍存在的問題，我國也不例外。盡管各監(jiān)管部門支持政策頻出，各商業(yè)銀行也不斷創(chuàng)新中小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，普惠金融增速也很快，但離滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求還有很大距離。究其原因，對于金融機(jī)構(gòu)而言，在不能確定中小微企業(yè)的還款來源時(shí)，只能用抵押或擔(dān)保的模式來防范風(fēng)險(xiǎn)。信息不對稱產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)隱患是中小微企業(yè)融資難融資貴的根本原因。

區(qū)塊鏈?zhǔn)墙⑿湃蔚臋C(jī)器，不僅讓陌生人間通過分布式賬本和共識算法建立信任，也能讓金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)建立信任關(guān)系。通過政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)共同構(gòu)建的供應(yīng)鏈金融平臺，能夠在企業(yè)授權(quán)的前提下，真實(shí)可信的共享中小微企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)，這大大降低了銀行前期盡職調(diào)查的成本，同時(shí)降低了信用風(fēng)險(xiǎn)，智能合約還能實(shí)現(xiàn)智能放貸、智能收取利息和智能風(fēng)控等，進(jìn)而助力金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，解決中小微企業(yè)融資難融資貴的問題。
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