自競爭和市場管理局代表聯(lián)合王國政府參與創(chuàng)建開放銀行以來，金融服務(wù)領(lǐng)域發(fā)生了真正的變革?，F(xiàn)在，第三方應(yīng)用程序可以訪問您想讓他們看到的數(shù)據(jù)，從而更容易根據(jù)各種個人賬戶或新的商業(yè)預(yù)測編制財務(wù)報表。

每個使用開放銀行提供產(chǎn)品和服務(wù)的提供商都必須受到FCA或歐洲同等機構(gòu)的監(jiān)管。目前，9家最大的銀行和建筑協(xié)會都在開放銀行名錄上登記，其他銀行也將很快推出此類服務(wù)。

但英國區(qū)塊鏈協(xié)會（BBA）希望利用這一承諾，為主流的區(qū)塊鏈金融服務(wù)鋪平道路。他們的理由是，現(xiàn)在我們已經(jīng)得到了業(yè)界對第三方應(yīng)用的認可；現(xiàn)在該是FCA更進一步發(fā)展的時候了嗎？

今天，在倫敦的區(qū)塊鏈現(xiàn)場峰會上，來自各黨派議會小組的副主席海德利勛爵（Lord Bridges of Headley）將說：

區(qū)塊鏈對改革我們的金融體系有很大的潛力。英國必須抓住這項新技術(shù)帶來的機遇，這樣我們才能在未來的幾十年里繼續(xù)鞏固我們作為全球金融中心的地位。

區(qū)塊鏈技術(shù)有助于促進一種更安全的身份和數(shù)據(jù)交易形式，BBA非常希望在英國的金融部門支持他們的事業(yè)。一位發(fā)言人表示：

英國一直處于技術(shù)創(chuàng)新的核心，隨著圍繞著區(qū)塊鏈和DLT技術(shù)的實施而產(chǎn)生的新革命，英國的技術(shù)核心地位仍不變。英國區(qū)塊鏈協(xié)會（British Blockchain Association）已經(jīng)很好地將自己定位為一個世界領(lǐng)先的機構(gòu)，致力于支持英國以及全球私營和公共部門采用區(qū)塊鏈技術(shù)。英國區(qū)塊鏈協(xié)會擁有令人羨慕的空間行業(yè)領(lǐng)袖網(wǎng)絡(luò)、學(xué)術(shù)教授以及政府部長們的支持，將有助于為這一激動人心的技術(shù)革命鋪平道路。

但是什么技術(shù)把我們帶到了這個階段？有人可能會說這是開放銀行（Open Banking），它能夠讓第三方應(yīng)用程序安全地訪問您的財務(wù)數(shù)據(jù)，并在2018年1月完全整合起來。

弗朗西斯科·西蒙內(nèi)斯基（Francesco Simoneschi）是金融API提供商和開放銀行專家TrueLayer的CEO和聯(lián)合創(chuàng)始人，該公司創(chuàng)建于2016年。他打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)的障礙，正因為如此，他在金融服務(wù)領(lǐng)域已家喻戶曉。

Gina Clarke 與 Simoneschi 對話可以了解更多：

自從一月份開放銀行成立以來，你所在的行業(yè)發(fā)生了什么變化？

自開放銀行成立以來，我們與Monzo， Starling Bank， Zopa， ClearScore， Canopy， Plum， BitBond， Emma， Anorak 和 CreditLadder等公司建立了一系列重要的合作關(guān)系與整合。我們還正在與消費者、電子商務(wù)和金融領(lǐng)域的大公司建立一些未披露的合作關(guān)系，這些合作將在未來12個月內(nèi)投入使用。

通過使用TrueLayer，企業(yè)可以使用現(xiàn)有客戶數(shù)據(jù)很容易地核查身份和賬戶所有權(quán)；查看賬戶、支票余額和訪問交易歷史；查詢銀行賬戶和信用卡，以構(gòu)建強大的應(yīng)用程序；使用來自用戶銀行賬戶的詳細收入和費用數(shù)據(jù)，減少欺詐并增強信用評分建模。例如，Zopa使用TrueLayer進行更快的收入驗證，Canopy自動更新其客戶的租賃信息，Plum將其Messenger聊天器與Monzo和Starling銀行賬戶連接，Anorak提供更準確和及時的保險報價。

你是如何利用新技術(shù)的？

TrueLayer成為首批獲得金融行為管理局（FCA）授權(quán)并登記為付款機構(gòu)的英國公司之一，在開放銀行和PSD2下提供帳戶信息和支付啟動服務(wù)。這一確認意味著，我們已經(jīng)通過了嚴格的安全、管理和行動評估。

這意味著我們的財務(wù)API既非常安全、快速又易于使用。從本質(zhì)上說，我們已經(jīng)創(chuàng)建了這個技術(shù)解決方案，所以金融科技公司就不必這么做了。這意味著他們可以把時間和資源用于為消費者和企業(yè)建立自己的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)?！?/p>

就市場價值而言，這些新的發(fā)展是怎樣的？

無論是對企業(yè)和消費者的影響，還是對可以開發(fā)的產(chǎn)品的價值來說，開放銀行都是一個驚人的機遇。例如，普華永道預(yù)測，到2018年底，該市場可能達到810萬個消費者、240萬個小企業(yè)和價值￡23億的市場。普華永道（PwC）預(yù)計，到2022年，該行業(yè)的市值可能會翻兩番，達到￡72億。

然而，真正的價值可能更大，因為開放銀行將創(chuàng)造機會，在幾乎每一個行業(yè)垂直創(chuàng)新。此外，我們還將在未來幾年內(nèi)開發(fā)出一些我們未曾預(yù)料到的解決方案，市場價值很容易就能達到數(shù)百億英鎊的水平，這也是一個不爭的事實。

您認為新科技財務(wù)技術(shù)的挑戰(zhàn)和機遇是什么？

我個人認為，開放銀行對金融包容和信貸市場的影響將是最大的。目前有數(shù)百萬人無法獲得傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

通過為銀行直接支付創(chuàng)造新的機會，競爭和消費者的選擇將增加，信貸總體上會因信貸局和銀行面臨激烈的競爭而中斷。其結(jié)果應(yīng)當(dāng)是大量增加資金的供應(yīng)，特別是那些傳統(tǒng)上被排除在金融市場之外的人。這將真正有助于社會流動性。那些由于一系列因素而無法獲得貸款、抵押甚至是活期存款的人，最終會有一些公司在公平的基礎(chǔ)上滿足他們的需求。

對市場來說，最大的挑戰(zhàn)是保持信任。財務(wù)數(shù)據(jù)是一家公司能夠處理的一些最敏感的信息，我們都知道，數(shù)據(jù)泄露和黑客攻擊變得太常見了。值得慶幸的是，開放銀行是由一些最嚴格的數(shù)據(jù)保護和治理程序，能夠降低風(fēng)險。然而，在開放銀行工作的每一個人仍肩負重任，對財務(wù)數(shù)據(jù)采取合乎道德和負責(zé)任的行動。我們還需要對消費者和企業(yè)進行教育，使他們了解開放銀行是如何運作的，他們在同意分享信息方面的權(quán)利，以及如何使用這些數(shù)據(jù)。

你認為可能會有什么障礙？

一些大銀行在遵守開放銀行的規(guī)定方面猶豫不決，這已經(jīng)不是什么秘密了。雖然這可能令人沮喪，但歸根結(jié)底，他們都必須充分遵守。值得慶幸的是，這并不是減緩解決方案的開發(fā)和對市場的興趣。